Quais são os benefícios de usar APIs de Credit-as-a-Service em comparação com o desenvolvimento in-house de uma plataforma de crédito?

Os principais benefícios de usar APIs de Credit-as-a-Service (CaaS) em vez do desenvolvimento in-house são a redução drástica do time-to-market, a eliminação de custos com infraestrutura e a conformidade regulatória nativa. 

Enquanto o desenvolvimento interno exige anos de construção e manutenção de hardware e software, uma solução API-first, como a da Matera, permite que empresas foquem na jornada do cliente, utilizando uma plataforma de crédito nativa em cloud que já entrega informes legais para o Banco Central e suporte a múltiplas modalidades (PF e PJ) de forma imediata.

Ao comparar o uso de APIs prontas com a criação de uma plataforma de crédito do zero, os benefícios estratégicos da solução Matera incluem:

• Redução de custos (SaaS): elimina gastos elevados com infraestrutura de hardware, software de base e equipes de manutenção de TI.
• Time-to-Market acelerado: permite lançar produtos de crédito em semanas, consumindo APIs prontas, em vez de enfrentar meses ou anos de desenvolvimento in-house.
• Compliance regulatório nativo: a plataforma já realiza a entrega automática de informes legais para o Bacen, removendo o risco e o esforço de atualização constante das normas.
• Escalabilidade em nuvem: por ser nativa em cloud, a solução garante disponibilidade 24h e performance constante, acompanhando o crescimento do volume de contratos sem gargalos técnicos.
• Foco na experiência do cliente: sua equipe fica livre para desenvolver o front-end e jornadas exclusivas (White Label), enquanto a Matera cuida de toda a complexidade da gestão dos contratos de crédito.
• Multi-modalidade imediata: acesso instantâneo a diversas linhas de crédito (Consignado, Crédito do Trabalhador, Capital de Giro, Recebíveis) sem a necessidade de novos ciclos de desenvolvimento interno para cada produto.
• Prontidão para o ecossistema: sistema já integrado ao Open Finance, garantindo que sua operação nasça moderna e conectada às novas tecnologias financeiras.

Prós e contras do desenvolvimento in-house

O desenvolvimento proprietário garante controle total sobre o código, mas exige alto investimento inicial e a gestão contínua de infraestrutura e segurança. 

O principal desafio é o custo de oportunidade: a equipe de TI torna-se responsável pela manutenção de hardware e software, o que frequentemente resulta em um time-to-market lento e no risco de obsolescência tecnológica.

Em contraste, o modelo de APIs de Credit-as-a-Service permite que a instituição direcione seus recursos à estratégia de negócio e à experiência do usuário. 

Redução de complexidade regulatória e garantia de compliance

Manter a conformidade com o Bacen é uma das camadas mais complexas do desenvolvimento in-house. A plataforma Matera Crédito mitiga o risco operacional ao automatizar as exigências regulatórias, transformando o compliance em um processo nativo da operação:

• Informes Legais: entrega automatizada de dados obrigatórios ao Bacen, garantindo precisão e reduzindo o esforço de backoffice.
• Atualização Contínua: o sistema evolui conforme as mudanças na legislação, desonerando o time de TI de novos ciclos de desenvolvimento regulatório.
• Segurança Jurídica: gestão transparente de contratos e garantias, assegurando conformidade da captação à liquidação.

Com a automação dessas obrigações, a instituição garante uma operação tecnicamente blindada, permitindo foco total na rentabilidade e na eficiência da concessão de crédito.

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