BaaS: o que é o Banking as a Service

Segurança, flexibilidade e fluxos de pagamentos simplificados a baixo custo de operação: essas são algumas vantagens do BaaS. A solução de Banking as a Service é uma tendência que permite a empresas de diversos segmentos gerarem receita extra por meio da oferta de produtos e serviços financeiros.

Além de lucrativo, esse fenômeno possibilita que as empresas se mantenham competitivas no mercado financeiro, dispensando os intermediários e rentabilizando uma cadeia de valor já consolidada. 

Ou seja, a ideia é que outras instituições possam oferecer sua própria conta digital, Pix, cartão de débito e maquininha, por exemplo.

Neste artigo, mostraremos como trabalhar neste modelo e quais as vantagens. Confira!

O que é BaaS?

BaaS é uma sigla para Banking as a Service. Na prática, nesse formato, a empresa se “pluga” a uma instituição autorizada pelo Banco Central que já oferece produtos e serviços financeiros e dessa forma consegue (por integração via APIs) agregar os mesmos ao seu portfólio. 

Em alguns casos, a implementação pode levar menos de um mês, que permite um time to market acelerado, ajustando produtos e serviços de acordo com as demandas dos clientes finais.

Além disso, o BaaS é uma solução white label, o que significa que as empresas podem estampar suas marcas nos serviços e produtos que chegam aos seus clientes. Ou seja, o público final não vê a instituição fornecedora do BaaS - aplicativo, cartão e extratos aparecem com a identidade visual e marca da contratante.

"No BaaS você pode montar a sua fintech em tempo recorde, com investimento extremamente reduzido e mantendo a possibilidade de migrar seus clientes para o modelo de fintech própria assim que desejar. É a opção ideal para os executivos que precisam entregar resultados em poucas semanas", ressalta Diogo Meirelles, Diretor Executivo de Sales & Marketing da Matera.

O que são soluções “as a service”?

Talvez você já tenha ouvido em outros termos que são “as a service”. 

Ele se refere à entrega de serviços pela nuvem, onde o acesso substitui a posse. É um modelo que transforma a oferta de produtos em serviços, possibilitando que usuários utilizem e paguem por serviços específicos sem a necessidade de possuir a infraestrutura.

Outro exemplo é o SaaS, que é uma abreviação de Software as a Service. Isso significa que a empresa adquire uma licença para utilizar o software de um fornecedor, disponibilizado na nuvem.

Existem opções de SaaS para o mercado financeiro também, que permitem desenvolver as próprias soluções de conta digital, Pix, cartão de débito e conta de cashback, por exemplo.

Sendo assim, o SaaS passa a ser uma evolução do BaaS. À medida que a empresa cresce com a oferta de serviços e produtos financeiros e ganha mais expertise sobre o mercado, processos, operações e responsabilidades, é natural que migre da segunda para a primeira. Com mais segurança e experiência, fica mais natural migrar para uma operação própria.

“O SaaS é uma solução abrangente que atende tanto instituições financeiras, de pagamentos e fintechs em geral. A plataforma permite que você tenha a própria licença e atue de forma mais independente e flexível em relação ao modelo de negócio”, destaca Meirelles.

BaaS: a chave para a expansão do seu negócio no setor financeiro

No mercado competitivo atual, oferecer serviços financeiros não é mais um diferencial, mas sim uma necessidade estratégica. O BaaS (Banking as a Service) surge como a chave para empresas que desejam expandir sua atuação, seja aprofundando o relacionamento com clientes ou criando novas fontes de receita.

Dessa forma, é possível que outras instituições, fora do mercado financeiro, possam oferecer sua própria conta digital, Pix, cartão de débito e maquininha. Além de conferir mais praticidade aos clientes, pode ser uma diversificação de receita para diferentes negócios.

Ao integrar serviços financeiros à sua oferta principal, uma empresa não apenas atrai e retém clientes, mas também ganha insights valiosos sobre seus hábitos de consumo. Essa expansão vertical de serviços cria um ecossistema completo, onde o cliente pode resolver todas as suas necessidades – desde a compra de um produto até o gerenciamento de suas finanças – em um só lugar. É a oportunidade de se tornar o ponto central na jornada financeira do seu cliente, fortalecendo sua marca e construindo uma base de clientes leal e engajada.

Como funciona o Banking as a Service (BaaS)?

O modelo de Banking as a Service funciona por meio de APIs, que permitem a extensão da tecnologia da incubadora/instituição contratada e seu core bancário às demais empresas que querem operar no mercado. 

Essa estrutura está disponível na nuvem, assim não exige servidores instalados in loco.  

Isso tudo traz mais agilidade para a implementação e operação, além de ser escalável, acompanhando o crescimento dos clientes e outros benefícios.

Quais são as vantagens do BaaS?

Você já pôde conferir algumas das vantagens do modelo Banking as a Service, mas aqui destacamos mais algumas:

Segurança

Com o BaaS, seu negócio tem mais credibilidade para atuar no mercado financeiro, já que toda a infraestrutura de segurança é garantida por uma outra instituição, que já possui experiência no setor. 

Flexibilidade

Por funcionar no formato white label, o Banking as a Service oferece flexibilidade para que sua empresa desenvolva o modelo de negócio que melhor se encaixa em suas necessidades. 

Além disso, a tecnologia na nuvem permite um crescimento escalável, que acompanha sua organização em todas as etapas.

Baixo custo

Um dos principais atrativos do BaaS é o baixo custo para operação, se comparado com a abertura de uma fintech do zero. 

Com esse modelo, sua empresa conta com tecnologia de ponta e uma equipe já experiente, sem precisar formar um grande time interno, nem investir no back office. 

Fluxo de pagamentos mais simples

Para as empresas de PDV, em especial, o Banking as a Service é uma ótima chance de reduzir o número de intermediários nos pagamentos integrados ao sistema. 

Com o Banking as a Service, seu negócio pode manter os valores que circulam em seu próprio ecossistema e oferecer mais vantagens para os clientes, além de contar com redução de custos com intermediários.

Análise de dados

Outra vantagem é que, com o fornecimento de contas para os pontos de venda, a empresa poderá dar início a um trabalho de data analytics avaliando as informações de compras de produtos. 

Isso gera insights valiosos para ajustar o planejamento estratégico e redirecionar esforços com base na inteligência de mercado.

Quais serviços existem no BaaS?

Se você tem interesse em oferecer serviços financeiros aos seus clientes, com o BaaS, é possível que a sua empresa tenha em seu portfólio:

• Oferta de conta digital;
• Oferta de cashback;
• Habilitação do recebimento de pagamentos por Pix, TED, boleto, máquina de cartão, entre outros meios;
• Habilitação de pagamentos para os clientes, como faturas, recargas e fornecedores;
• Controle sobre prazo e tarifas das transações dos clientes.

A diversificação da oferta de serviços – aliando recursos financeiros e não financeiros – desburocratiza toda a cadeia de valor nesse mercado. 

Assim, dispensam-se os intermediários envolvidos no processo convencional e, consequentemente, o excesso de taxas operacionais.

Quem pode se beneficiar do BaaS?

Uma das grandes vantagens do Banking as a Service é a aplicabilidade em diversos segmentos. É uma solução flexível e democrática, capaz de atender grandes corporações a pequenas e médias empresas.

Alguns exemplos que podem se beneficiar são:

• Varejo e e-commerce: lojas físicas e virtuais podem criar contas digitais e cartões de pagamento próprios, o que permite criação de programas de fidelidade, cashback e promoções exclusivas.
• Cooperativas de crédito: podem modernizar sua oferta de produtos e serviços, competindo com bancos tradicionais ao oferecer uma experiência digital completa.
• Fintechs: empresas de tecnologia podem usar o BaaS para entrar no mercado rapidamente, como forma de testar um modelo de negócio antes de investir em infraestrutura própria.
• Setor de logística e transporte: o uso do BaaS pode ser aplicado também para otimizar a gestão financeira de motoristas e parceiros, com contas para recebimento, controle de gastos e pagamento de pedágios.
• Agroindústria: produtores rurais, com Banking as a Service, têm acesso a soluções de crédito e gestão financeira personalizadas para as particularidades do setor.

O BaaS democratiza o acesso a soluções financeiras, o que permite que qualquer empresa com uma base de clientes sólida e uma visão estratégica possa se tornar um "banco" para seus consumidores.

Por que contratar um serviço de BaaS?

O BaaS possibilita um leque de funcionalidades, como abertura de conta, Cash In/Out via Pix, pagamento de contas, consultas de saldo e extrato, emissão de boleto de cash in e funções Pix, como gestão de chaves e limites. 

Essas funcionalidades já estão integradas às regulamentações vigentes e baseadas em inovação e experiência do usuário.

As vantagens desse modelo de negócio estão para além da nova fonte de receita, como:

• Expansão do Portfólio: ao adotar o BaaS, qualquer empresa pode ampliar seu portfólio com serviços financeiros, atraindo novos clientes e aprimorando o relacionamento com os existentes.
• Pagamentos Simplificados: com funcionalidades como pagamento de contas, transferências, dentre outros, o BaaS simplifica as operações financeiras, proporcionando conveniência aos usuários.
• Agilidade na Implementação: esqueça a complexidade de criar um banco do zero. O BaaS permite que sua empresa ofereça produtos e serviços financeiros de forma acelerada, em função da rápida implementação.
• Redução de Custos: o modelo BaaS é mais econômico, uma vez que não há a necessidade de montar a própria estrutura tecnológica e de back-office.
• Experiência Personalizada: o BaaS permite personalizar serviços financeiros de acordo com as necessidades dos clientes. 
• Segurança e Confiabilidade: o BaaS garante segurança, confidencialidade e integridade por meio de recursos tecnológicos avançados, como criptografia. Os serviços estão disponíveis 24x7, proporcionando uma experiência confiável.

A facilidade de aderir ao Banking as a Service é também um atrativo. Basta contar com uma empresa especializada em soluções financeiras para ter acesso a uma plataforma sob demanda para as necessidades do seu negócio.

BaaS Matera: como funciona e diferenciais

Oferecer produtos e serviços financeiros não é mais exclusividade de grandes instituições. Com o BaaS, qualquer empresa pode trilhar o caminho da inovação e aproveitar os benefícios desse modelo de negócio.

E o melhor, você não precisa se preocupar com gestão de contas, auditoria, onboarding, relacionamento com o Banco Central e conformidade com regulatórios, pois isso fica a cargo da fornecedora do BaaS, como a Matera. Você, empresa, pode focar em oferecer a melhor experiência aos seus clientes.

Entre em contato e saiba como contratar o BaaS Matera!