Quando falamos sobre oferecer crédito consignado, disponibilizar as melhores condições é essencial para atrair e fidelizar o cliente. Do ponto de vista do cliente, nada é mais frustrante do que solicitar o empréstimo pessoal a uma instituição para, posteriormente, descobrir que outra instituição financeira tem uma proposta mais vantajosa.
Nesses casos, a solução é mais simples do que parece: fazer a portabilidade do crédito consignado é o caminho ideal para o devedor, porém, segundo pesquisa realizada pelo Datafolha em em abril/2023, 50% das pessoas bancarizadas considera o processo difícil e complicado, apesar de apenas 6% dos entrevistados terem tentado realizar uma portabilidade.
Ou seja, esta é uma modalidade pouco explorada pelas instituições financeiras e que pode vir a ser muito utilizada pelos brasileiros, já que reduzirá consideravelmente os juros da transação.
Quer oferecer a portabilidade em sua instituição? Veja como uma plataforma de crédito digital pode te auxiliar a facilitar o processo de portabilidade do crédito consignado para o cliente.
Como a portabilidade funciona segundo a lei?
A portabilidade de crédito consignado é regulamentada pelo Banco Central, através da Resolução Nº 4.292, de 20 de dezembro de 2013. A lei define a possibilidade de transferir um empréstimo de uma instituição financeira para outra, sem a necessidade de cobrança de novos impostos.
A ideia é que, em vez do próprio cliente contratar um empréstimo novo para pagar o antigo, a transação seja feita diretamente entre as instituições. O objetivo por trás desta regulamentação é estimular a concorrência do mercado de crédito, para que sejam oferecidas taxas menores de empréstimo.
Quais são as regras deste processo?
A lei também regulariza quais situações que permitem que portabilidade de empréstimos seja realizada, sendo que uma das principais exigências é em relação à quantia restante e ao prazo para pagamento: ambos não podem ser maiores do que os originais. No entanto, é possível que a parcela da quitação seja maior que a inicial, mas deve ser aprovada formalmente pelo devedor.
Além disso, o processo deve ser feito eletronicamente, sem exceções. Este é o único método aceito para esta transação, o banco não pode oferecer meios alternativos. Na plataforma Matera Crédito, o contrato é assinado digitalmente, com protocolo de validade jurídica, registro do IP de acesso com data e hora.
É importante sempre lembrar que a instituição de origem do empréstimo não pode se negar a fazer a portabilidade, porém é permitido que ofereça novas condições, como redução dos juros, para incentivar o cliente a cancelar a transferência. Além disso, a instituição financeira pode ter estabelecido contratualmente exigências, como prazo de tempo mínimo, antes de liberar a portabilidade. Deve-se considerar também que o devedor precisa requisitar especificamente a portabilidade.
Como o processo de portabilidade é realizado?
O devedor deverá dar o primeiro passo, encontrando uma instituição que tenha uma oferta de crédito vantajosa e abrir o pedido da portabilidade. Nesta etapa, ele é responsável por informar ao banco de origem, mas é a nova instituição que se torna responsável pelo pedido formal com as informações necessárias, incluindo:
- CPF;
- RG;
- Comprovante de residência;
- Extrato do salário ou do INSS;
- Proposta de crédito e de dados da instituição.
Como resposta, o banco anterior deve informar:
- Saldo atual;
- Prazo restante vencimento da última parcela;
- E quaisquer outros dados para concretizar a transferência.
Ambos os lados devem se manter transparentes e informar o cliente de todo o processo. As informações são um direito da pessoa e uma garantia de que o processo está sendo feito corretamente. A portabilidade do crédito consignado pode possuir muitas etapas, porém são necessárias para a segurança de todas as partes, mas isso não significa que o procedimento necessite ser difícil. Ao contrário, com uma plataforma especializada em operações de crédito consignado, esta operação será simples de ser realizada.
Como uma plataforma digital para consignado facilita a portabilidade
A Matera oferece uma plataforma de crédito digital, com todas as funcionalidades para Crédito Consignado e funcionamento online vinte e quatro horas por dia, sete dias por semana, em Saas (software as a service). Para o Consignado Privado a plataforma atende:
- Instituição Financeira: Simulação da proposta, análise do crédito, mesa de crédito, gestão dos contratos, portabilidade, refinanciamento e informações contábeis para o Bacen.
- Empresa Conveniada: Gestão dos funcionários online, acompanhamento da margem, créditos, LGPD, integração com o sistema de folha e e-Social, entre outras funções para o departamento pessoal.
- Funcionário: Solicitação, simulação, renegociação, antecipação de parcelas, 2a via de boleto e portabilidade do crédito online.
Como todas as funcionalidades são nativas em APIs, a troca de informações entre as partes envolvidas na portabilidade são facilitadas, tornando o processo mais simples, seguro e transparente. Acesse nosso site e saiba como nós podemos ajudá-lo.
