
A inteligência artificial já não é mais uma novidade na concessão de crédito, muitas empresas já utilizam essa tecnologia para aprimorar a análise de risco e a tomada de decisões.
O que marca o atual momento do mercado é a busca por soluções que complementam e otimizam o que as instituições financeiras já possuem.
Mais do que nunca, é preciso integrar tecnologias de IA avançadas às ferramentas e sistemas existentes, gerando mais precisão, velocidade e personalização no crédito.
Se sua empresa busca agregar inovação e eficiência ao que já faz, o momento de explorar as novas soluções de IA é agora.
Evolução da concessão de crédito: dos métodos comuns a IA
Na última década, o mercado de crédito passou por uma transformação significativa nos processos de análise e concessão. O que antes era marcado por burocracia e limitações, tornou-se mais flexível, rápido e otimizado.
Tradicionalmente, as instituições financeiras baseavam suas análises em regras pré-determinadas e modelos fixos.
O histórico de crédito e a renda eram os principais pilares para calcular o risco de um indivíduo. No varejo, devido ao modelo geracional de vendas, até informações mais subjetivas, como o histórico familiar, eram consideradas nesse processo.
Hoje com tantos avanços tecnológicos e novos métodos de análise, é comum não recordarmos com exatidão as limitações desses modelos antigos porque, ainda assim, as concessões aconteciam.
No entanto, essas avaliações mais tradicionais eram incapazes de captar as particularidades complexas dos perfis de crédito, bem como as mudanças nas condições financeiras e econômicas dos clientes.
O resultado? Análises imprecisas, concessões reduzidas e pouca assertividade na avaliação dos perfis. Muitos bons pagadores recebiam negativas ou limites abaixo do adequado, enquanto outros, com mais informações financeiras disponíveis, recebiam crédito e acabavam inadimplentes.
A dificuldade era ainda maior para públicos desbancarizados, perfis thin file e para as classes C, D e E. Basicamente, não havia flexibilidade, e essa rigidez tornava todo o processo ainda mais desafiador.
Como a IA pode aprimorar a concessão de crédito?
O grande diferencial da IA na concessão de crédito está na capacidade de identificar padrões distintos por meio de análise e modelagem de dados do cliente.
A abordagem não depende mais de regras pré-definidas. Com a IA, ela se adapta dinamicamente às nuances do comportamento financeiro de cada um. O resultado é uma visão mais abrangente e precisa do perfil desse cliente, como veremos nos pontos a seguir.
Machine Learning e IA: uma combinação poderosa
Os algoritmos de machine learning, um subconjunto vital da inteligência artificial IA, evoluíram significativamente além do mero processamento de informações em grande escala.
Atualmente, eles são capazes de realizar operações em tempo real e se adaptar dinamicamente.
Embora o machine learning tenha décadas de desenvolvimento, suas aplicações iniciais no setor de crédito começaram com modelos relativamente simples e baseados em estatística. A evolução dessa tecnologia foi gradual, levando à criação de sistemas mais sofisticados e adaptáveis.
Hoje, a sinergia entre IA e machine learning resulta em modelos de crédito extremamente avançados. Eles não apenas aprendem continuamente com os dados, mas também se ajustam a mudanças nos padrões de comportamento financeiro, garantindo uma análise mais precisa e atualizada.
Entretanto, ainda é essencial destacar que o sucesso desses modelos depende da qualidade dos dados e de ajustes para aperfeiçoamento. Assim, garante-se que os modelos se mantenham justos, transparentes e em conformidade com as regulamentações vigentes.
Análise avançada de dados
A incorporação do machine learning revolucionou a maneira como os dados comportamentais, transacionais e cadastrais são analisados no setor financeiro. Mas qual é o impacto real dessa integração?
Essa abordagem permite identificar padrões complexos e sutis que antes poderiam passar despercebidos, proporcionando às instituições uma visão mais profunda e detalhada do perfil financeiro de seus clientes.
Com essa análise avançada, não só é possível identificar tendências e comportamentos, mas também aprimorar a precisão na avaliação de riscos e oportunidades. Isso abre um leque de possibilidades para as instituições financeiras, permitindo decisões de crédito mais assertivas, redução de riscos e aumento da eficiência.
Portanto, a análise avançada de dados não se resume a processar informações, trata-se de transformá-las em ações estratégicas que beneficiam tanto as instituições quanto seus clientes.
Melhoria na precisão da avaliação de risco
Com o avanço da IA, houve um salto significativo na precisão e personalização das avaliações de risco no setor financeiro.
A IA não apenas facilita uma análise mais completa e abrangente, mas também capacita as instituições com modelos preditivos sofisticados, fundamentais para decisões de crédito.
Essa tecnologia possibilita uma gestão de risco mais eficaz, especialmente em relação à inadimplência, permitindo que as instituições ajustem suas estratégias de crédito de acordo com o perfil e a capacidade financeira de cada cliente. Isso não só minimiza os riscos, mas também promove práticas de crédito mais justas e responsáveis.
Além disso, essa abordagem baseada em IA permite a identificação de oportunidades que antes não seriam facilmente percebidas, transformando uma negativa de crédito em uma concessão personalizada.
Portanto, a IA na avaliação de risco não é apenas uma ferramenta para mitigar perdas, mas também um instrumento poderoso para impulsionar o crescimento sustentável e promover a inovação no setor financeiro.
Automatização do processo
A evolução no processo de automatização de crédito é notável: se antes era necessário visitar uma agência bancária para obter um empréstimo pessoal, hoje, graças à tecnologia, muitos clientes têm acesso a limites de crédito pré-aprovados diretamente em sua conta.
A IA veio para tornar o que já acontece ainda mais eficiente, com mais inovação.
A implementação dessas tecnologias resulta em processos de crédito mais rápidos, o que torna o crédito mais acessível e conveniente para os clientes.
Em última análise, a automatização no setor financeiro, alimentada pela IA, não é apenas uma questão de velocidade, mas também de precisão, acessibilidade e inovação no atendimento ao cliente.
Vantagens da IA na concessão de crédito
Não há mais dúvidas do quanto implementar a IA nesse processo é vantajoso. Em geral, os benefícios se traduzem em eficiência, precisão e inovação para a análise de crédito.
As instituições financeiras que contam com esse diferencial, experimentam mudanças positivas em vários aspectos, resultando em benefícios tangíveis tanto para elas quanto para seus clientes. Como por exemplo:
Identificação de padrões e tendências ocultas nos dados
Ao cruzar dados comportamentais e transacionais, a IA revela informações que passariam despercebidas em análises tradicionais mais simples, e com isso oferece uma vantagem estratégica.
Essa análise avançada não só aumenta a precisão na previsão de comportamentos futuros dos clientes, como também eleva a qualidade da avaliação de risco, tornando-a mais preditiva e menos reativa.
Com esse nível de análise mais detalhado e específico, os gestores de crédito podem tomar melhores decisões.
Isso leva a políticas de crédito mais alinhadas à realidade financeira dos clientes, como, por exemplo, faixas de risco divididas em diferentes níveis. Dessa forma, a concessão de crédito é ajustada na medida, nem mais nem menos do que a capacidade financeira do indivíduo.
Predição da inadimplência
Nos últimos anos, a predição de inadimplência no setor financeiro passou por uma transformação.
Antes, os métodos se baseavam em modelos históricos limitados, focados em tendências passadas. Para novos clientes, essa análise era incerta, resultando em oportunidades perdidas.
Hoje, a IA permite que as instituições antecipem o comportamento de novos clientes ao identificar padrões de inadimplência em clientes anteriores e compará-los com os dados dos recém-chegados.
Com essa abordagem, a IA detecta sinais sutis e indicadores de risco que métodos tradicionais não captariam, gerando um score de risco mais preciso e personalizado.
Essa evolução na predição de inadimplência destaca como a inteligência artificial está redefinindo a gestão de risco no setor financeiro, tornando-a mais eficiente e alinhada às necessidades individuais.
Análise de risco personalizada
A personalização da análise de risco no setor financeiro também evoluiu drasticamente com o uso de novas tecnologias.
Agora, as instituições financeiras conseguem adaptar suas avaliações de risco não apenas ao perfil individual de cada cliente, mas também às necessidades estratégicas de seus próprios negócios.
Muitas vezes, o perfil de uma instituição é totalmente diferente do de outra, um indivíduo que teria crédito aprovado em determinado banco pode receber uma negativa em outro. Por isso, adaptar a análise de risco para cada negócio e contexto é essencial.
Com o uso dessas tecnologias avançadas, é possível integrar uma variedade de dados — desde informações demográficas e histórico financeiro até o comportamento de pagamento — para criar modelos preditivos altamente customizados.
Democratização do acesso ao crédito
As tecnologias de IA estão ajudando a derrubar barreiras históricas, alcançando indivíduos que, até então, estavam à margem do sistema financeiro tradicional.
Ao considerar um conjunto mais abrangente de dados e indicadores na análise de crédito, as instituições financeiras podem oferecer produtos e serviços mais alinhados às necessidades específicas de uma população diversificada.
O impacto dessa mudança é profundo e de longo prazo. Ao promover a inclusão financeira, essas tecnologias criam oportunidades para o crescimento econômico sustentável e fomentam um desenvolvimento mais equilibrado.
A democratização do acesso ao crédito não é apenas um avanço na prestação de serviços financeiros, mas também uma peça essencial para o empoderamento econômico de indivíduos e comunidades anteriormente desatendidos.
Melhoria da experiência do cliente
A eficiência, personalização e capacidade de previsão proporcionadas pela IA convergem para criar uma jornada do cliente mais fluida e intuitiva, elevando os níveis de satisfação e lealdade.
Com a IA, os processos tornam-se mais rápidos e menos propensos a erros, reduzindo o tempo de espera e aumentando a conveniência.
Além disso, a IA possibilita uma compreensão mais profunda das necessidades e preferências dos clientes, permitindo que as instituições financeiras ofereçam produtos e serviços sob medida.
Essa personalização não só atende às expectativas dos clientes, mas muitas vezes as supera, resultando em uma experiência genuinamente diferenciada. Dessa forma, as instituições conseguem estabelecer sua principalidade na vida do cliente, um objetivo cada vez mais buscado em um cenário repleto de novos players.
Inclua a IA na análise de crédito: conheça a Matera Insights
A solução Matera Insights é uma das pioneiras na integração da Inteligência Artificial na análise de crédito.
Com a plataforma Insights, as empresas conseguem:
- Melhorar a eficiência no processamento de dados: o setor financeiro gera um grande volume de transações diariamente. Nossas soluções agilizam o processamento de dados relevantes para a análise, proporcionando respostas rápidas e eficientes no processo de tomada de decisões.
- Aprimorar a precisão nas avaliações de crédito: a plataforma permite uma análise mais profunda dos dados, identificando padrões complexos e oferecendo avaliações detalhadas que alinham as decisões de crédito às necessidades e perfis individuais dos clientes.
- Inovar na gestão de risco: as empresas não apenas aumentam a eficiência operacional, mas também aprimoram sua gestão de riscos. Nossas análises resultam em uma redução significativa da inadimplência e promovem uma concessão de crédito mais assertiva.
Em resumo, oferecemos uma vantagem competitiva ao integrar a IA na análise de crédito de forma estratégica. Nosso objetivo é proporcionar eficiência, precisão e uma gestão eficaz dos riscos de crédito.
Conheça a Matera Insights e transforme sua abordagem na concessão de crédito. Fale com um especialista!
Conclusão
À medida que as demandas por eficiência, precisão e inovação na concessão de crédito crescem, a importância da inteligência artificial torna-se incontestável. Como vimos, o cenário demanda cada dia mais otimização.
E para qualquer instituição que queira se apresentar como líder nesse contexto, oferecemos soluções avançadas que incorporam IA e outras tecnologias. Tudo o que você precisa para conduzir sua empresa para um futuro de decisões de crédito mais ágeis, precisas e estratégicas.