Oportunidades de crédito para fundos de pensão

Cada vez mais, os consumidores prezam por facilidade e conveniência em suas escolhas financeiras. Ao contratar planos como os fundos de pensão, espera-se mais do que uma aposentadoria complementar ao longo do tempo, mas também a possibilidade de centralizar serviços e produtos e, ao mesmo tempo, ter um retorno financeiro maior do que o previsto.

Quando se pensa neste tipo de instituição, automaticamente associa-se o sentimento de segurança. É um investimento que os participantes fazem para ter tranquilidade financeira no futuro. Se ele investe, ele confia. Então, por que não aproveitar este laço para trazer mais benefícios ao cliente, na mesma medida que impulsiona a rentabilização do fundo de pensão?

Neste texto, você entenderá os desafios, bem como alternativas seguras e eficientes para garantir a saúde da instituição ao longo do tempo. 

O que são fundos de pensão de entidades fechadas?

Fundos de pensão são entidades responsáveis pela gestão de planos de previdência complementar fechados, geralmente vinculados a empresas ou categorias profissionais. A modalidade vem crescendo, e o Relatório de Gestão da PREVIC apontou um aumento de 5,28% em 2024.

As instituições que oferecem essa modalidade podem trabalhar com empréstimos aos participantes de até 15% desses recursos. Esta é a oportunidade que vamos tratar neste texto como estratégia de rentabilização da instituição.

Fundos de pensão como oportunidade para as instituições

Ao se deparar com o cenário favorável para os fundos de pensão, fica clara a oportunidade de rentabilizar a carteira por meio da oferta de crédito. Dessa forma, a instituição se fortalece e beneficia o consumidor final, contribuindo para a inovação do setor, com foco na previdência complementar. 

Como funciona a carteira de empréstimos para fundos de pensão?

A carteira de empréstimos para fundos de pensão tem como oferta de produtos o crédito consignado com desconto mensal em folha de pagamento  ou o crédito pessoal com garantia do patrimônio individual do participante.

Para os fundos de pensão, esse movimento simboliza uma ampliação das suas opções de investimento, o que pode aumentar a rentabilidade ao longo do tempo. Ou seja, a iniciativa representa um passo significativo para transformar o relacionamento dos participantes com seus fundos de pensão, com mais autonomia e uma experiência financeira mais ágil e transparente.

Os desafios da rentabilização dos fundos de pensão 

Um dos principais desafios dos fundos de pensão é como rentabilizar os ativos e garantir a saúde financeira de modo que todos os participantes tenham seus investimentos com retorno positivo ao final do contrato. 

Com o crescimento da demanda por investimentos seguros que sejam mais rentáveis do que os índices de inflação, os fundos de pensão estão sendo desafiados a encontrar opções que garantam rentabilidade sem infringir as regulamentações vigentes pela PREVIC e SUSEP.

Outro pilar importante para a rentabilização dos fundos de pensão é a necessidade constante de diversificação dos investimentos, visando a sustentação dos planos a longo prazo, isso porque há uma pressão constante dos participantes por serviços e benefícios adicionais além da aposentadoria complementar.

Neste sentido, torna-se quase que inerente ao sucesso do negócio a busca constante por inovações que agreguem valor ao fundo de pensão, aliado ao uso de sistemas que permitam uma gestão segura e eficiente dos contratos de empréstimos, garantindo a conformidade com as normativas e a proteção dos investimentos dos participantes. 

Estratégias de investimento para fundos de pensão

O crescimento do mercado de crédito traz uma alternativa segura a diversos segmentos da economia e as previdências complementares não ficam de fora dessa possibilidade. Apesar da restrita cartela de investimentos disponíveis para este tipo de instituição, é regulamentado que até 15% do total dos fundos podem servir como carteira de empréstimo  para os participantes ativos, assistidos e pensionistas, porém, essa tendência ainda é um buraco não explorado no mercado de fundos de pensão. 

A oferta de crédito desempenha um papel decisivo na diversificação dos investimentos dos fundos de pensão, fornecendo uma fonte adicional de receita através de juros sobre os empréstimos concedidos. Existem diferentes tipos de operações de crédito disponíveis, cada um com suas características específicas que se adequam às necessidades dos  fundos de pensão, como o crédito do trabalhador. 

Em resumo, ao embarcar crédito pessoal e empréstimo consignado no fundo de pensão é possível:

• Oferecer um produto financeiro ajustado para fundo de pensão. 
• Melhorar a experiência do cliente através da criação de uma jornada de crédito exclusiva.
• Usar melhor o percentual destinado ao crédito, trazendo benefício ao participante sem aumento de custo nesta operação e minimizar o risco de saque  do patrimônio pelo participante
• Trazer mais receita com juros mais baixos que o do mercado, com benefício para todos

Tecnologia para Fundos de Pensão

A falta de sistemas/softwares robustos no mercado, capazes de suportar a oferta de empréstimos com controle e segurança tem sido uma barreira para que os fundos de pensão invistam neste tipo de oportunidade.

Com Matera Crédito, embarcar nessa tendência não precisa ser um desafio! Um sistema completo para consignado e empréstimo pessoal para os fundos de pensão que querem rentabilizar a partir da oferta de crédito para os seus participantes ativos, assistidos e pensionistas. Além disso, a plataforma é 100% adequada e integrada.

Saiba mais sobre a nossa plataforma de crédito, uma solução segura, robusta e inovadora, que te apoia nas operações de crédito de ponta a ponta. Preencha o formulário que entraremos em contato.