O Pix Automático é uma funcionalidade do Banco Central que permite a automação de cobranças recorrentes. Para pequenos negócios, a solução resolve barreiras técnicas e financeiras do modelo de débito automático tradicional.
As principais vantagens para empresas de pequeno porte incluem:
- Acesso à recorrência: diferentemente do débito automático, o Pix Automático não exige convênios bilaterais com múltiplas instituições financeiras. Isso viabiliza o modelo de assinaturas e mensalidades para empresas que antes não tinham escala para arcar com os custos e a burocracia do sistema antigo.
- Redução de custos: o sistema opera em rede única, o que simplifica a conciliação bancária e tende a apresentar taxas de processamento menores do que as praticadas em cartões de crédito ou boletos.
- Combate à inadimplência: a cobrança é iniciada pelo recebedor diretamente na conta do pagador após uma autorização única. Isso elimina falhas causadas por esquecimento e dispensa a emissão mensal de guias de pagamento.
- Gestão simplificada: o estabelecimento tem autonomia para gerenciar o ciclo de vida da cobrança (criação, alteração de valores e cancelamento) via API ou interface da instituição financeira, consolidando as informações em relatórios próprios.
- Ampliação do público: permite a venda de serviços recorrentes para clientes que não possuem limite no cartão de crédito ou preferem não comprometer o saldo do cartão com assinaturas.
Pix Automático para instituições com clientes PJ de pequeno porte
O Pix Automático elimina a necessidade de convênios bilaterais com múltiplos bancos, barreira que antes restringia o débito automático às grandes empresas. Para instituições financeiras, oferecer essa funcionalidade aos clientes PJ de pequeno porte é uma oportunidade de rentabilização e fidelização, permitindo que esses negócios automatizem suas receitas com menor custo e complexidade operacional.
Possibilidades de Pix Automático para clientes PJ
As empresas PJ ganham autonomia para gerenciar todo o ciclo da cobrança. Elas podem criar, consultar, alterar valores, modificar datas de vencimento ou cancelar recorrências diretamente em seus relatórios e sistemas. O modelo permite o processamento de grandes volumes de pagamentos com menor esforço manual e facilita a consolidação bancária.
Quais são os casos de uso do Pix Automático para pequenos negócios?
A funcionalidade é aplicável a qualquer negócio que dependa de pagamentos regulares:
- Serviços de educação: mensalidades de escolas, cursos e faculdades.
- Bem-estar e saúde: planos de academias e mensalidades de planos de saúde.
- Administração e utilidades: taxas de condomínio, aluguéis e contas de consumo (água, luz, gás).
- Assinaturas: clubes de vinho, portais de notícias e serviços de streaming.
- Serviços recorrentes: provedores de internet, telefonia e empresas de monitoramento.
- Produtos bancários: cobrança de parcelas de empréstimos e investimentos programados.
Solução Matera para oferta de Pix Automático
A Matera oferece a infraestrutura necessária para que sua instituição disponibilize o Pix Automático com todas as jornadas de adesão previstas pelo Banco Central. Nossa tecnologia garante segurança, conformidade regulatória e escalabilidade para processar pagamentos recorrentes de forma eficiente.
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