Regulatory Technology: tecnologia para descomplicar a conformidade regulatória no mercado financeiro

Quantos relatórios a sua instituição precisa entregar todo mês? 

Isso, somando todas as obrigações: os inúmeros CADOCs exigidos pelo Banco Central, declarações à Receita Federal, documentações para prefeituras entre outros órgãos reguladores. Deve ser um volume alto, certo?

Cumprir tudo isso não é simples, cada exigência traz seus próprios prazos, formatos e regras específicas, e o não cumprimento pode resultar em penalidades.

Nesse cenário, depender apenas de processos manuais não é apenas trabalhoso, mas também arriscado. É aqui que entra a Regulatory Technology (RegTech): um conjunto de soluções que combina tecnologia e conhecimento regulatório para automatizar, monitorar e otimizar o cumprimento das normas, reduzindo erros, custos e o tempo gasto com burocracias

Se você deseja se aprofundar mais no tema, continue sua leitura. 

O que é Regulatory Technology?

Em poucas palavras, Regulatory Technology, ou simplesmente RegTech, é o uso de tecnologia para simplificar e automatizar o cumprimento de regras e exigências impostas por órgãos reguladores.

A relação entre tecnologia e regulamentação

Nos últimos anos, o volume de dados gerados pelas instituições cresceu exponencialmente e com ele, as exigências regulatórias. Hoje, não basta apenas cumprir a lei: é preciso provar, com dados e registros auditáveis, que cada requisito foi atendido.

É nesse ponto que uma solução RegTech se destaca. Ela oferece a agilidade que as áreas de conformidade precisam para processar grandes volumes de informações, identificar riscos e adaptar-se rapidamente a novas regras. 

A complexidade regulatória do setor financeiro

Cumprir a regulação já é desafiador em qualquer segmento, mas no setor financeiro a complexidade atinge outro nível. A crise de 2008 é vista por especialistas como um ponto de virada nesse sentido: ela expôs fragilidades do sistema e, ao mesmo tempo, impulsionou a criação de estruturas regulatórias mais amplas e sofisticadas, com o objetivo de mitigar riscos sistêmicos. 

Esse movimento tornou o cumprimento normativo e a governança financeira ainda mais complexos. A principal preocupação da supervisão regulatória é garantir que o sistema financeiro como um todo seja robusto e resiliente.

Mesmo em momentos de estresse ou crises de mercado, a prioridade é que o sistema continue operando, oferecendo segurança à sociedade de que seu dinheiro está protegido. E com a digitalização acelerada dos serviços financeiros, o volume de dados e transações a monitorar só cresce, tornando ainda mais desafiador manter tudo sob controle apenas com processos manuais.

Qual o problema que uma solução Regulatory Technology resolve?

Uma boa solução de RegTech ataca diretamente esses pontos críticos. 

Ela centraliza e automatiza tarefas que, antes, exigiam horas (ou dias) de trabalho humano,  como consolidar dados de diferentes sistemas, verificar conformidade com múltiplas regulamentações e preparar relatórios complexos para envio aos órgãos competentes.

Com isso, reduz-se o risco de erros, multas e atrasos, ao mesmo tempo em que as equipes ganham mais visibilidade sobre o status da conformidade regulatória.

Como as instituições se beneficiam de uma solução RegTech

No fim das contas, uma solução de RegTech transforma o compliance de um processo burocrático e reativo para uma função estratégica, capaz de antecipar riscos e apoiar decisões de negócio. Entre os principais benefícios podemos citar.

1. Redução de custos e tempo
Automatizar processos significa eliminar tarefas manuais repetitivas, como coleta, conferência e consolidação de dados. Isso libera horas de trabalho que podem ser direcionadas para atividades estratégicas, além de reduzir despesas com retrabalho e correções.

2. Mitigação de riscos
Com monitoramento contínuo e análises inteligentes, a RegTech ajuda a identificar inconsistências, transações suspeitas ou falhas no processo antes que elas se tornem problemas. Isso reduz a chance de multas, sanções e danos à reputação.

3. Eficiência e agilidade
O compliance deixa de ser um gargalo. Informações são processadas em tempo real, mudanças regulatórias são incorporadas rapidamente e os relatórios ficam prontos no prazo, tudo com menos esforço da equipe.

4. Transparência e governança
Soluções de RegTech criam registros claros e rastreáveis, facilitando auditorias e aumentando a confiança de reguladores, parceiros e clientes. A governança se fortalece, e a instituição passa a ter uma visão mais estruturada e confiável de suas operações.

5. Da exigência à inteligência de negócio
As informações exigidas pelo regulador, quando bem organizadas e analisadas, vão além do simples cumprimento de prazos e formatos. Elas oferecem uma base sólida para aprofundar a avaliação de riscos, identificar oportunidades e apoiar decisões de negócio. Assim, o que poderia ser apenas um custo de conformidade se transforma em vantagem competitiva.

Conclusão

O ambiente regulatório não vai ficar mais simples, pelo contrário, tende a se tornar cada vez mais exigente e dinâmico. 

Nesse cenário, contar com uma solução de RegTech deixa de ser um diferencial para se tornar praticamente indispensável.  

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• Obter eficiência e agilidade: automatizar relatórios complexos, reduzindo a carga administrativa e permitindo que sua equipe se concentre no core do negócio.
• Mitigar riscos operacionais: evitar multas e sanções, garantindo que a conformidade seja rigorosa e contínua.
• Acessar expertise especializada: beneficiar-se de um conhecimento aprofundado em regulamentação, garantindo conformidade com normas do Banco Central e outros órgãos, sem a necessidade de construir uma equipe interna dedicada. 

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