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Todos os jeitos de ser banco: novos modelos de negócio para novos tempos do mercado financeiro nacional

9 of agosto of 2022

O mercado financeiro nacional está em constante transformação, e os serviços e produtos financeiros que sempre fizeram parte do nosso dia a dia - e que estavam exclusivamente vinculados às instituições financeiras tradicionais - estão se adaptando cada vez mais aos novos modelos de negócio existentes.

por matera

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Hoje, observamos diversas tendências que podem alavancar e alterar o modo que conhecemos o mercado. Mas, para entender de maneira mais assertiva sobre essas mudanças, primeiramente precisamos entender como elas surgiram.

Evoluções financeiras: dos Bancos Tradicionais aos Digitais 

Quando pensamos nos bancos tradicionais, é possível observar como os seus processos eram burocráticos, no qual a segurança era bem maior do que a experiência fornecida para o usuário, o que demandava, muitas vezes, atendimentos presenciais demorados e um bom tempo nas filas de agências físicas. Porém, essa realidade foi se alterando ao longo do tempo, e hoje a população possui novas formas de utilizar serviços financeiros.

Esse é o caso dos bancos digitais, que permitem que os usuários abram contas e utilizem seus produtos e serviços de maneira online ou por meio de um aplicativo, sem a necessidade de irem até agências físicas para realizarem processos ou atendimentos. Dessa forma, o seu dia a dia se torna menos burocrático, com mais comodidade e com menos taxas e custos, pois, diferente dos bancos tradicionais, não há um gasto elevado com infraestrutura, por exemplo.

Segundo a fintech israelense Rapyd, 83% dos brasileiros já confiam em bancos digitais e retêm dinheiro exclusivamente nestas contas. E diante dessa nova realidade, os bancos tradicionais também começaram a se adaptar, investindo em novos tipos de serviços, voltados para canais digitais, aplicativos, atendimentos online e desburocratização de processos, como abertura de contas digitais.

Fintechs e os novos modelos de negócio financeiro

No momento que falamos de tecnologia, mercado financeiro e meios digitais, é impossível não citar um dos modelos de negócio que mais cresce atualmente: as fintechs. Sendo abreviação para o termo financial technology, as fintechs são empresas que desenvolvem produtos e serviços financeiros por meio da tecnologia.

Ofertando diversas soluções digitais em suas carteiras, esse tipo de instituição vem transformando o mercado cada vez mais, além de trazer várias inovações para estabelecimentos e empresas. Segundo a consultoria Distrito, as fintechs brasileiras receberam US$1,12 bilhões de investimento no primeiro trimestre de 2022. 

Entre os principais benefícios das fintechs, é possível citar a facilidade de seus processos e a maneira que efetivam suas operações financeiras. Vale ressaltar, ainda, que existem fintechs em diversos modelos diferentes, que podem oferecer serviços de pagamentos, crédito, empréstimo, crowdfunding, Bitcoins, controle financeiro, investimentos, entre outros.

Produtos financeiros no marketplace

Quando pensamos em produtos financeiros, também é necessário falar sobre o mundo do marketplace, mercado que faz parte da vida de boa parte da população brasileira.

Diferentemente do que muitos pensam, o marketplace pode ser utilizado para vender muito mais do que apenas objetos e produtos físicos. Dessa forma, um ramo que está entrando em ascensão é a venda de produtos financeiros nesse segmento. Como por exemplo, podemos citar a oferta de uma opção de crédito, um produto de investimento, entre outros.

É importante evidenciar o quanto é importante nesse momento a parceria entre instituições financeiras e bancos, objetivando a geração de valor para o consumidor e usuário final. 

Destacamos ainda, que uma boa maneira de ter esses serviços mais próximos dos clientes, aproximando e facilitando suas operações, é através do Pix para PDV da Matera, que apresenta uma estrutura e suporte completo, oferecendo a possibilidade de software houses pensarem em maneiras mais atrativas e competitivas de gerar receita e alavancar seus resultados.

Embedded Finance

Com todas essas transformações, é possível observar que o mercado financeiro está cada vez mais aberto à entrada de novas instituições e modelos de negócios. 

A partir disso, torna-se necessário que as empresas atentem-se nas oportunidades e explorem esse novo mercado, focando em todo o ecossistema que pode ser gerado entre seus clientes e parceiros, sempre trazendo inovação e uma ótima experiência para o usuário.

E para auxiliar o funcionamento do seu negócio, é possível contar com o Embedded Finance da Matera, que permite que instituições se estruturem de maneira sólida e diferenciada no mercado, aproveitando verdadeiramente todos os benefícios que este modelo pode proporcionar.

Quer saber como começar a operar sua fintech e aplicar essa solução para alavancar seus resultados? Entre em contato com um de nossos especialistas