Tudo sobre o Pix: o guia atualizado de regras, funcionalidades e Agenda Evolutiva para 2026

Em apenas cinco anos, o Pix deixou de ser novidade para se tornar indispensável. Desde o lançamento, sua evolução não parou: o que surgiu como alternativa às transferências hoje começa substituir o boleto, o débito e até o crédito parcelado.

Se você quer entender as novas regras de segurança, as tendências para os próximos anos e como aproveitar os benefícios do pagamento instantâneo na sua empresa, você está no lugar certo. 

O contexto do Pix

O Pix permite a transferência, em segundos, de valores entre pessoas, empresas e instituições financeiras de forma rápida, segura e no modelo 24x7.  

Isso é possível graças uma infraestrutura tecnológica moderna e eficiente por trás das transações, o sistema de pagamentos instantâneos (SPI) desenvolvido pelo Banco Central do Brasil (BC), parte do conhecido SPB. 

Para entender essa relação, considere que o Pix e o SPI são peças da mesma engrenagem: enquanto o meio de pagamento Pix é a interface que o usuário final utiliza para realizar transações instantâneas, o SPI é a infraestrutura tecnológica que as viabiliza.

Além de possibilitar novos modelos de negócios e a modernização de tecnologias, o Pix visa incentivar a digitalização dos pagamentos e promover a inclusão financeira.

Segundo dados do BC, a adesão ao Pix é uma constante crescente desde o seu lançamento. Em outubro de 2025, foram mais de 7,2 bilhões de transações, totalizando mais de R$ 3,3 trilhões transferidos pela tecnologia no mesmo período, se estabelecendo como meio de pagamento mais usado no Brasil.

“O Pix no Brasil virou um líder. A gente já teve Santos Dumont, teve o Pelé, teve o Sena, hoje a gente tem o Pix, você vai para qualquer lugar do mundo, é o Pix, tá? Virou o nosso herói”, comentou Carlos Netto, CEO e cofundador da Matera no Febraban Tech 2025.

O BC continua aprimorando a oferta e aumentando a quantidade de serviços que podem ser realizados por meio do Pix. Confira abaixo mais detalhes sobre as funcionalidades e oportunidades do Pix para o seu negócio.

O que é o Pix?

O Pix é um meio de pagamento instantâneo, criado e monitorado pelo Banco Central, que permite transações 24/7 entre pessoas físicas e empresas, independentemente da instituição financeira e conta.

O Pix é uma forma de transferência, porém sem taxas para os usuários pagadores, e é também uma forma de fazer pagamentos instantâneos em pontos de vendas - um meio de pagamento completo.

O que significa Pix?

O nome não é aleatório: foi pensado para remeter a pixels, tecnologia e pagamentos digitais instantâneos. Curto, direto e fácil de falar, exatamente como a ferramenta que representa.

Pix como meio de pagamento

O Pix possui diversas características que facilitam as transações financeiras e tornam o processo de pagamento mais ágil e conveniente para o cliente, o recebedor e até mesmo para o intermediário da transação, como as instituições financeiras. 

O pagamento instantâneo se destaca pela redução de custos comparado a outras modalidades tradicionais do mercado, ao mesmo tempo que traz mais segurança integrada em seus mecanismos. Como diferencial competitivo, podemos destacar algumas características do Pix:

• Diferentes formas de iniciação: para comodidade do pagador e do recebedor, há diversas formas de iniciar um Pix, sendo elas: inserção de chave Pix, informar manualmente os dados da conta transacional, escaneamento de QR Code estático ou dinâmico e iniciação pelo Open Finance.
• Pagamentos por QR Code: mais de 3 bilhões de transações via QR Code foram realizadas em outubro de 2025, sendo uma forma de iniciação muito utilizada no comércio - em 2024, vemos essa forma crescendo mês a mês. Seja estático (fixo) ou dinâmico (gerado de forma personalizada a cada transação com uma cobrança imediata ou com vencimento), o processo é simples, o pagador necessita apenas direcionar a câmera do smartphone ao código QR para efetuar o pagamento, sem a necessidade de digitar os dados do beneficiário.
• Pix Copia e Cola: com essa funcionalidade, basta copiar e colar o código gerado pelo recebedor, que contém os dados do QR Code necessário para o pagamento. Isso torna o processo mais conveniente, pois dispensa a necessidade de escanear o QR Code, embora ainda utilize esse formato para iniciar a transação.

“O Pix já superou o cartão de débito e mais ainda o de crédito. A gente está falando de indústrias que têm décadas de existência, e quando chega um meio mais eficiente, mais moderno, mais conveniente, a gente vê essa troca da curva e essa liderança sendo assumida de forma muito rápida”, comentou Bruno Samora, CPO da Matera.

05 anos de Pix 

Idealizado, gerido e operado pelo Banco Central do Brasil, o Pix entrou em operação em 16 de novembro de 2020 e rapidamente se consolidou como um dos maiores cases de inovação financeira do mundo. 

Em novembro de 2025, completou cinco anos, alcançando 96% da população adulta e 84% dos negócios. Em pouco tempo, o Brasil passou a ter um ecossistema muito mais aberto e móvel, com dinheiro circulando de forma mais simples, rápida e acessível.

Alguns números para comemorar:

Em 2024, o Pix movimentou R$ 26,46 trilhões, o equivalente a mais de dois PIBs brasileiros, e superou a soma do volume transacionado por cartão de crédito, cartão de débito e boleto. Em 2025, bateu novo recorde: R$ 35,36 trilhões transferidos, crescimento de 33,6% em relação ao ano anterior, com 79,8 bilhões de transações realizadas.

Seus próximos capítulos tendem a ampliar ainda mais essa transformação, fortalecendo a inclusão, a competitividade e a inovação no país.

Como funciona o Pix?

O Pix trouxe agilidade, conveniência e segurança para as operações financeiras, permitindo que as transferências e pagamentos sejam realizados de forma instantânea, a qualquer hora do dia e em todos os dias da semana, incluindo feriados, todos os dias do ano. 

Essa inovação tecnológica é uma alternativa eficaz aos métodos tradicionais de transferência bancária, como o TED, e de pagamento, como o cartão de débito. 

Ele também se destaca por sua praticidade, uma vez que é possível efetuar pagamentos e transferências usando apenas um smartphone, sem a necessidade de dados bancários extensos.

Para usar o Pix, basta que o usuário, seja ele pessoa física ou jurídica, tenha uma conta junto a uma Instituição Financeira ou de Pagamento participante do Pix. Também é possível gerar uma chave para facilitar o recebimento pela tecnologia.

A chave Pix pode ser o próprio número de telefone, CPF/CNPJ, e-mail ou um código aleatório gerado pelo sistema. 

Novas regras do Pix para cadastro de dispositivos

O Pix passa por atualizações constantes, principalmente visando a segurança de todos os stakeholders da tecnologia. Por isso, a partir de novembro de 2024, algumas regras foram atualizadas referentes ao cadastro em novos dispositivos. 

"O usuário que quiser utilizar um dispositivo ainda não cadastrado para a realização de transações Pix – por exemplo, quando troca de celular ou de computador – terá que cadastrá-lo na instituição em que possui conta. Caso contrário, cada operação estará limitada a R$200, até o limite de R$1.000,00 por dia"
Segundo informações divulgadas pelo BC.

Para esses casos, se o usuário quiser fazer transferências de valores maiores, ele deve cadastrar o novo dispositivo no aplicativo da instituição. Focando na segurança, esse cadastro exige a autenticação de dois fatores.

Então, é preciso orientar os clientes que usam o Pix, sejam em seus negócios ou como pessoas físicas, que, caso troquem de celular ou computador, será preciso fazer esse cadastro junto da organização operadora da tecnologia.

Benefícios do Pix

O meio de pagamento veio com o principal objetivo de trazer agilidade, segurança e praticidade para as transações financeiras. 

No geral, o Pix oferece mais autonomia, com maior inclusão financeira e é um grande passo no caminho para digitalização dos meios de pagamento. Tudo isso com muita segurança.

Além disso, existem diferentes vantagens tanto para quem paga, quanto para quem recebe.

Para compradores e pagadores

As pessoas que realizam pagamentos com Pix, conseguem fazê-lo com rapidez e segurança em qualquer dia a qualquer horário.

Ele funciona como um débito, o dinheiro sai da conta na hora, o que oferece maior controle financeiro ao usuário.

Outros pontos positivos são a possibilidade de integração com outros apps, variedade de formas de iniciação e tudo pode ser feito pelo smartphone.

Para empresas que usam o Pix para pagar fornecedores e colaboradores, o pagamento é rastreável, gera comprovante e pode ser integrado a outras ferramentas, automatizando o processo.

Para vendedores e recebedores

Já as pessoas que recebem o dinheiro por Pix, podem contar com baixo custo de aceitação, a disponibilização instantânea do pagamento, facilidade de automação devido a padronização das integrações e rapidez no checkout.

Diferentemente de outros meios de pagamento, como o boleto e o cartão de crédito, para quem tem um ponto de venda, ter o Pix significa maior adesão e dinheiro disponível na hora na conta.

Funcionalidades do Pix

Desde que foi lançado, o Pix já veio com um calendário evolutivo e uma gama de possibilidades. Algumas já estão disponíveis para uso e outras com lançamentos próximos.

É importante ter atenção a esse calendário, pois todas as novidades vêm para proporcionar maior praticidade aos usuários.

Pix Saque e Pix Troco

As funcionalidades, lançadas em novembro de 2021, permitem que usuários do Pix possam realizar retiradas de dinheiro em espécie diretamente de estabelecimentos devidamente cadastrados. 

A aceitação destes serviços é perceptível: em novembro de 2025 foram 1.579 milhões de transações com o Pix Saque e Pix Troco - número que se mantém na faixa de 1,5 milhão por mês. 

O Pix Saque permite sacar dinheiro em caixas eletrônicos e estabelecimentos comerciais sem precisar de cartão bancário, enquanto que o Pix Troco permite realizar um pagamento e receber o troco em dinheiro na mesma transação. 

Ou seja, a diferença entre as funcionalidades é a necessidade do usuário Pix realizar ou não uma compra no estabelecimento.

Apesar do BC apresentar as modalidades de forma integrada, o estabelecimento que se torna Agente de Saque pode escolher se deseja oferecer apenas o Pix Saque ou o Pix Troco, além de também ter autonomia sobre as condições para a disponibilização, como quais dias e horários os serviços estarão disponíveis, valor limite para retirada e limite de saque por transação.

Oportunidade para 2026

Em 2026, o Banco Central anunciou um incentivo direto a essa modalidades com a alteração dos valores de Ressarcimento de Custos Operacionais (RCO), prevista para o primeiro semestre. 
Para as instituições financeiras e varejistas, isso representa uma oportunidade real de monetização e atração de fluxo de clientes, exigindo apenas a adequação sistêmica para a geração do QR Code específico.

Pix Cobrança e a nova Cobrança Híbrida

Esta funcionalidade permite que empresas realizem cobranças por meio do Pix de maneira direta e automatizada. Ou seja, os clientes podem efetuar o pagamento via Pix para a empresa utilizando QR Code ou Pix Copia e Cola, tanto para pagamentos imediatos ou com vencimento em data futura. 

Assim como o boleto bancário, é possível gerar cobranças com data de vencimento e cálculo automático de multa, juros e até descontos ou abatimentos.

Como funciona o Pix Cobrança? A empresa recebedora gera um QR Code dinâmico ou um Pix Copia e Cola com os dados da cobrança, que deverá ser lido pelo próprio pagador por meio de seu smartphone ou outro dispositivo conectado à instituição financeira desejada. 

Além de custos mais baixos para as instituições do que outras modalidades similares, como o boleto bancário, a funcionalidade entrega agilidade nas transações com disponibilização em segundos do pagamento, podendo resultar em otimização do fluxo de caixa.

“Aliás, a expectativa é que o Pix substitua o boleto em suas funções. "Em relação ao boleto, vai ser como CD vs. Spotify: foi útil, teve o seu tempo, quem pagou pelo boleto lembra como era legal, mas hoje não faz sentido ter as duas coisas”, comentou Carlos Netto "TK", CEO e cofundador da Matera.

Está prevista uma evolução para esta modalidade em 2026. A Cobrança Híbrida permitirá que um único documento apresente o código de barras do boleto e o QR Code do Pix, oferecendo liberdade de escolha ao pagador. 

O diferencial técnico será a baixa sincronizada: assim que o pagamento for confirmado por um meio, o outro é invalidado instantaneamente, eliminando riscos de duplicidade e facilitando a conciliação. As publicações normativas e atualizações de API para essa adequação obrigatória estão previstas para junho de 2026.

Pix por Aproximação

Ainda mais praticidade nos pontos de venda: com o Pix por Aproximação, só de aproximar o smartphone à maquininha o pagamento será feito.

A ideia é aumentar a agilidade e segurança dos pagamentos em lojas e caixas, usando uma tecnologia já conhecida para cartões de crédito.

A funcionalidade é recente, mas em novembro de 2025 já foi a forma de iniciação em 967 mil transações.

Pix Agendado

O Pix Agendado foi lançado e segue em evolução. O pagador consegue deixar a transferência programada e cumpre com suas responsabilidades financeiras e o recebedor tem os recursos na data certa.

Existem três formas de Pix Agendado: o simples (único), o recorrente (periódico) e o cobrança. 

Todas as modalidades já estão disponíveis nas instituições.

Pix Automático

O Pix Automático é como um débito automático, porém muito mais eficiente. Empresas que trabalham com mensalidades, como academias e escolas, por exemplo, podem oferecer a modalidade para seus clientes.

A principal vantagem em relação ao débito automático é a democratização de uso. Diferente do modelo tradicional, que exigia acordos bilaterais complexos entre empresas e bancos, o que acabava restringindo a oferta a grandes companhias, o Pix Automático permite que instituições de qualquer porte disponibilizem esse tipo de cobrança recorrente.

É esperado que aos poucos esta funcionalidade substitua o débito automático e amplie o uso de cobranças recorrentes e pagamentos programados, oferecendo uma alternativa mais simples e acessível ao modelo tradicional dos cartões de crédito. 

O lançamento oficial aconteceu em junho de 2025 e, inicialmente, a adesão foi tímida, com cerca de 282 mil transações registradas até novembro do mesmo ano.

No entanto, apesar do começo mais lento, o Banco Central trabalha para acelerar a consolidação da modalidade em 2026 por meio de novas determinações regulatórias e ajustes operacionais voltados à expansão do uso do Pix Automático no mercado.

Entre as principais mudanças estão:

• Obrigatoriedade B2B: desde o início de 2026, tornou-se obrigatória a utilização do Pix Automático nos casos em que o recebedor de uma autorização de débito interbancário seja uma Pessoa Jurídica.
• Ajustes de Segurança: em junho de 2026, o BC implementará novas regras de segurança específicas para o Pix Automático, mitigando riscos de fraude na oferta da modalidade.
• Inclusão da Conta Salário: a partir de outubro de 2026, o Banco Central flexibilizará o uso da conta salário, permitindo sua utilização também para pagamentos via Pix Automático, ampliando significativamente a base potencial de usuários.

Próximos lançamentos do Pix

Na agenda evolutiva do Pix, há outros lançamentos bem interessantes previstos que vão ajudar pagadores, lojistas, empreendedores e qualquer um que tenha que lidar com pagamentos. Acompanhe:

Pix Parcelado

Algumas instituições já oferecem soluções próprias de parcelamento via Pix, mas o produto oficial do Banco Central ainda não foi lançado.

O cenário, porém, avançou: no Fórum Pix de dezembro de 2025, o BC estabeleceu regras para o uso independente da função de crédito pelas instituições, e restringiu a nomenclatura. Soluções não oficiais não podem mais ser chamadas de "Pix Parcelado" nem "Pix Crédito".

Pix em Garantia

Em desenvolvimento pelo BC, o Pix em Garantia, será a solução para crédito para estabelecimentos comerciais e empresas que recebem por Pix.

Mapeada para o roadmap estratégico de 2027, a ideia é permitir que os valores a receber via Pix sejam utilizados como garantia em operações de crédito, para que o cliente PJ possa acessar o montante antecipadamente. 

Ainda não temos muitas informações detalhadas sobre o funcionamento, e as regras devem ser divulgadas e aprimoradas ao longo de 2026.

Pix Internacional

O PIx Internacional também está na lista e vai permitir pagamento de brasileiros em pontos de vendas internacionais usando o Pix. O foco principal, por enquanto, é esse, garantindo maior acessibilidade e praticidade por parte de brasileiros viajando.

Existe também outra modalidade em estudo, o Projeto Nexus, que vai envolver outros bancos centrais pelo mundo. Não há muitas informações sobre como funcionará esta modalidade, porém o BC também já iniciou as discussões para viabilizar nos próximos anos. 

O principal desafio encontrado é conectar o SPI com os sistemas de pagamentos de outros países de forma estável e que funcione 24/7. 

Split Tributário 

Outro tema que ganhou força na agenda evolutiva do Pix para 2026 foi o Split Tributário. A iniciativa tem como objetivo adequar os meios de pagamento para identificar e separar automaticamente os valores de impostos, IBS e CBS, no momento da transação.

Inicialmente voltado às operações B2B (entre empresas), o modelo exigirá que a instituição recebedora destaque o valor dos tributos do montante liquidado, realizando posteriormente o repasse aos órgãos competentes.

O Banco Central já sinalizou a prioridade em adaptar o ecossistema do Pix para suportar essa operação o quanto antes. Parte das alterações já foi disponibilizada no Catálogo do SPI, na versão 5.12, enquanto novas mudanças estão previstas para junho de 2026, incluindo atualizações na API Pix e ajustes complementares na infraestrutura operacional.

Embora 2026 seja um ano voltado principalmente ao desenvolvimento sistêmico e à adaptação das instituições financeiras, as empresas já devem iniciar o planejamento de seus core bankings para a fase de produção assistida em escala, prevista para ocorrer ao longo de 2027, conforme o cronograma abaixo:

• A partir de abril de 2027: implementação para QR Code estático, chave Pix e inserção manual.
• A partir de junho de 2027: implementação para QR Code dinâmico e Pix Automático.
• A partir de outubro de 2027: início da operação B2B em caráter opcional.

Como oferecer Pix aos seus clientes

Para oferecer Pix em seu banco, fintech, Instituição Financeira ou ponto de vendas, você precisa da tecnologia adequada para viabilização.

A Matera é um grande fornecedor nesse sentido. Cerca de 10% de todas as transações Pix são processadas pela nossa plataforma e solução de Pagamentos.

Quer aproveitar todos os benefícios do Pix?