O Pix já é parte da rotina dos brasileiros e o que possibilita as transferências são as opções de chave Pix.
Para o usuário final, a chave é algo trivial: apenas a identificação para receber e fazer pagamentos instantâneos. Na ponta da instituição financeira, esse é um trâmite um pouco mais complexo, que envolve a interface do usuário, integração com o DICT (Diretório de Identificadores de Contas Transacionais) e conformidade regulatória.
Entenda melhor como funciona a gestão de chaves Pix.
O que é a chave Pix?
A chave Pix é um identificador usado para fazer a transferência via Pix, que pode ser o CPF, CNPJ, número de telefone ou endereço de e-mail e ainda tem a chave aleatória (chamada de EVP), entretanto é possível fazer um Pix usando os dados bancários do destinatário.
Ou seja, a chave Pix é a identificação de uma conta bancária que vai receber a transação.
Dentro das instituições que oferecem Pix, a gestão das chaves acontece pelo DICT.
Quais são as 5 principais chaves Pix?
Já são mais de 858 milhões de chaves Pix cadastradas, sendo 815 milhões de pessoas físicas, segundo estatísticas do Banco Central, referentes a junho de 2025.
Dessas, as cinco chaves Pix principais em números de cadastros registrados no DICT são:
- Chaves aleatórias (EVP - Endereço Virtual de Pagamento): essas têm o objetivo de gerar mais privacidade ao cliente e se trata de um código gerado de forma aleatória, exclusivamente pelo DICT (BC). Esse é o modelo de chave Pix mais registrado, com mais de 419 milhões até junho de 2025.
- Número de celular: até maio de 2025, foram 153 milhões de chaves registradas usando o mesmo número de contato.
- CPF: o número de registro de pessoa física foi utilizado por mais de 145 milhões de usuários de Pix.
- E-mail: o endereço de e-mail foi registrado como chave 126 milhões de vezes até agora.
- CNPJ: para as empresas, é possível usar o cadastro como chave também e essa foi a opção em 13 milhões de registros.
Como é a gestão de chaves Pix por parte das Instituições Financeiras?
A gestão das chaves Pix em instituições financeiras é um ecossistema complexo. Ele deve prever uma interface amigável para o cliente, infraestrutura tecnológica e medidas rigorosas de segurança e conformidade. O objetivo é garantir que o Pix opere de forma segura, rápida e eficiente para todos os seus usuários.
Sobre a interface, é importante que as instituições que ofertam o Pix proporcionem uma jornada intuitiva e rápida, para que não existam fricções durante a experiência do usuário. Tudo isso permitindo a criação das chaves Pix, a consulta e a edição, quando necessário. Além disso, é preciso prever portabilidade e reivindicação de posse para que a mesma possa acompanhar o cliente caso ele mude de instituição.
A respeito da infraestrutura, o ponto principal é a integração com o DICT, que é o sistema do Banco Central que armazena as chaves Pix e as informações das contas vinculadas. Essa integração vai permitir o registro, consulta, processamento de pedidos de portabilidade, exclusão e atualização das informações em tempo real.
Além disso, a gestão das chaves está associada às tecnologias para oferta de Pix, como os sistemas de core banking das instituições e as APIs de integração com os sistemas internos.
Por fim, a conformidade regulatória com o Banco Central visa iniciativas para prevenção de fraudes, LGPD, bloqueio cautelar e a regulação contínua e adequada de acordo com as atualizações de regras e requisitos para operação de Pix, por parte do BC.
Infraestrutura tecnológica para oferta de Pix
A oferta do Pix, seja por instituições financeiras ou não, depende de tecnologia e infraestrutura, como acompanhamos até aqui.
Falando da aplicação prática, se você é parte de um e-commerce ou rede de varejo pode transformar a organização em uma fintech para ter mais controle sobre os pagamentos com o uso de chaves Pix. E se você é uma instituição financeira que tem este tipo de empresa como cliente, também precisa estar ciente das necessidades do negócio.
Para ambos os casos, você pode contar com as soluções de pagamento da Matera. Preencha o formulário que entraremos em contato para entender como podemos apoiar seus objetivos!