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Conheça o potencial ilimitado da IA no mercado financeiro: dados, suas aplicações e perspectivas para o futuro

15 of julho of 2025

Descubra como a inteligência artificial revoluciona o mercado financeiro, veja as oportunidades de automação e personalização de serviços que a IA oferece.

por matera

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IA no mercado financeiro - foto de uma pessoa fazendo análise de dados no computador com um texto na imagem com: Inteligência artificial - Análise de crédito - Gestão de riscos - Prevenção de fraudes - Recomendação de produto

A inteligência artificial (IA) deixou de ser uma aposta futura para se tornar um motor real de transformação no mercado financeiro. De modelos preditivos à automação de processos, ela já está presente em áreas críticas como concessão de crédito, prevenção a fraudes, análise de dados e hiperpersonalização de serviços.

Instituições financeiras líderes vêm adotando a IA para ganhar eficiência, escalar operações, reduzir custos e melhorar a experiência dos clientes, tudo isso com ganhos mensuráveis e impacto estratégico direto.

Neste artigo, vamos explorar como a IA está sendo aplicada de ponta a ponta no setor, os principais benefícios observados e as tendências que vão moldar o futuro dos serviços financeiros nos próximos anos.

Uma tecnologia com raízes profundas: as bases da IA e o caminho até aqui

Apesar do recente boom, a inteligência artificial não é uma novidade. Suas bases vem desde a década de 1950 e seu desenvolvimento foi marcado por ciclos de grande entusiasmo seguidos por períodos de estagnação, como o emblemático “inverno da IA”, no início dos anos 2000.

“O mercado enfrentou uma fase de paralisação nas evoluções tecnológicas da IA. A principal barreira era a capacidade limitada de processamento, que impedia avanços significativos. Hoje, esse cenário é bem diferente.”

— Eduardo Ferreira, Diretor de Negócios da BU Matera Insights

A virada aconteceu com a evolução da infraestrutura computacional, a popularização da nuvem, o avanço dos modelos analíticos e a aplicação prática dessas tecnologias para resolver problemas reais. O que antes era visto como uma ideia futurista agora se tornou parte do cotidiano das instituições financeiras.

Essa transformação tecnológica pode ser entendida a partir da composição da IA em três tipos principais:

  • IA tradicional, voltada à automação de tarefas e análise de dados estruturados, com aplicações como modelos de crédito, detecção de fraudes e cobrança;
  • IA generativa, que amplia a capacidade de criação, interpretação e personalização, permitindo interações em linguagem natural, aceleração de processos internos e experiências mais fluidas para os clientes;
  • E os agentes de IA, a fronteira mais recente, em que sistemas autônomos não apenas respondem, mas observam o ambiente, aprendem com ele e tomam decisões sem intervenção humana direta.

Modelos de agentes autônomos estão emergindo com enorme potencial para aprimorar processos e criar novas formas de operação. Os bancos, por sua vez, estão entre os pioneiros na adoção desses recursos, testando casos de uso que vão desde agendamentos automáticos até renegociação de dívidas e recomposição de portfólios.

De promessas à prática: o que já está funcionando com IA no setor financeiro

Cada vez mais presente nas operações, a IA vem entregando ganhos concretos para instituições de diferentes portes. 

Segundo a 28ª edição da Global CEO Survey da PwC, 71% dos CEOs do setor financeiro no Brasil esperam que a IA generativa aumente a lucratividade nos próximos 12 meses. 

Além disso, 59% dos líderes afirmam que essa tecnologia já trouxe ganhos de eficiência para o trabalho das equipes — número que supera a média nacional (52%).

Durante a Febraban Tech 2025, o avanço da IA foi um dos temas centrais dos debates, se destacando como uma ferramenta estratégica e crucial para o futuro do setor financeiro, transformando operações, produtos e o relacionamento com o cliente. 

Diversas instituições compartilharam casos concretos de uso dessa tecnologia, com ganhos em eficiência operacional, reduções expressivas de tempo de desenvolvimento, além da personalização em escala como fator-chave.

Além disso, dados da Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2025, mais de 88% dos bancos já utilizam a IA generativa, reconhecendo seu potencial para transformar a personalização dos serviços. 

É essa convergência entre tecnologia, dados e contexto de negócio que tem destravado o verdadeiro valor da IA no mercado financeiro: gerar contexto, entender o cliente com profundidade e entregar relevância com consistência.

Aplicações reais de IA no mercado financeiro

Em nossa Pesquisa Jornada de Crédito, os próprios consumidores apontaram onde e como a tecnologia pode melhorar a contratação de produtos financeiros:

  • 24% mencionaram a resolução de dúvidas com um atendente digital ou chatbot mais ágil
  • 21% gostariam que fossem consideradas necessidades específicas de cada consumidor
  • 16% pediram mais agilidade ou digitalização nas etapas
  • 16% sugeriram mais automação para acelerar a contratação

Todas essas melhorias podem ser viabilizadas com o uso de inteligência artificial.

"Já tem mais de 10 anos que usamos algoritmos de recomendação com base no comportamento de cada indivíduo. Essa base não é substituída pela IA generativa. Pelo contrário, ela é insumo para uma interface conversacional mais personalizada e em escala."

— Ricardo Ferreira, Diretor de Operações da BU Matera Insights

Identificação do produto ideal para cada cliente

Com a IA, instituições financeiras conseguem analisar uma grande quantidade de variáveis e construir perfis detalhados de seus clientes. Isso permite uma segmentação mais precisa e a recomendação de produtos altamente personalizados.

Sugestões de investimentos personalizadas

Embora a educação financeira esteja se tornando mais comum, muitas pessoas ainda não sabem como investir ou qual aplicação faz sentido para seus objetivos. 

A IA pode preencher essa lacuna, sugerindo investimentos a partir de conversas simples com o cliente. Além disso, ela pode explicar por que aquele investimento foi recomendado e como ele funciona, promovendo confiança e autonomia para novos investidores

“Essas tecnologias estão empoderando o cliente que está na ponta. Imagina alguém navegando por produtos financeiros complexos com mais acessibilidade e entendimento, sem precisar interagir diretamente com um humano para conseguir isso.”
 — Ricardo Ferreira, Diretor de Operações da BU Matera Insights

Análise de crédito

A IA também tem papel central na análise de crédito. Por meio de modelos avançados, é possível avaliar com mais precisão a capacidade de pagamento do consumidor, cruzando dados financeiros, comportamentais e até contextuais. 

Isso torna o processo mais rápido, preciso e justo.

Em nossa pesquisa, 26% dos consumidores disseram que o limite aprovado no cartão foi maior do que esperavam. Por outro lado, 18% receberam um limite menor. 

Esses dados revelam uma lacuna de conhecimento na hora de majorar o crédito, que pode ser resolvida com análises mais completas e personalizadas.

Gestão de riscos

A IA desempenha um papel crucial na gestão de riscos, focando na predição ao analisar variáveis relevantes para o contexto.

Isso permite identificar potenciais riscos antecipadamente. Além disso, a IA facilita o monitoramento contínuo dos riscos, detectando rapidamente quaisquer ameaças emergentes e permitindo uma resposta imediata.

A capacidade de simular diversos cenários de risco também prepara melhor as instituições, proporcionando uma visão mais abrangente e estratégica para a tomada de decisões.

Predição de tendências

O uso de IA no setor financeiro pode prever movimentos de mercado e tendências com alta precisão. Isso ajuda na formulação de estratégias de investimento mais informadas, permitindo que os investidores maximizem seus retornos e minimizem riscos. 

Prevenção de fraudes

Sistemas com IA podem monitorar transações em tempo real e identificar atividades suspeitas, além de comportamentos atípicos que podem indicar fraude. 

Ao comparar essas atividades com padrões normais de comportamento, ela detecta potenciais fraudes antes que causem danos significativos. 

E tem mais: a análise comportamental permite identificar novas formas de fraude, adaptando-se continuamente às técnicas. Isso resulta em uma redução significativa das perdas financeiras e protege a integridade das instituições financeiras e seus clientes.

Experiência do cliente

Com chatbots e assistentes virtuais, o atendimento ao cliente se tornou mais rápido, disponível 24/7 e personalizado. 

A IA permite sugestões baseadas no histórico e no perfil de cada pessoa, o que melhora a experiência e fortalece o relacionamento com a instituição.

Identificação de novas oportunidades de negócio

A análise de dados comportamentais e de mercado permite detectar tendências emergentes e novos padrões de consumo. 

Com isso, é possível identificar oportunidades como reativação de clientes inativos, estratégias de cross-sell e upsell, ou a recomendação do próximo melhor produto.

Descubra mais sobre como a IA está transformando o setor financeiro. Não perca o artigo exclusivo de Ricardo Ferreira, na Finsiders.

Por onde começar a inserir a IA na rotina do mercado financeiro?

Para começar a aplicar a inteligência artificial no setor financeiro, o ideal é seguir uma abordagem estruturada, gradual e bem planejada — com base em uma compreensão clara dos objetivos estratégicos da empresa e da infraestrutura existente. 

A seguir, destacamos os principais pontos dessa jornada.

Estabeleça processos de transparência e governança na aplicação de IA

Garanta que as soluções de IA tenham acesso a dados precisos, seguros e bem gerenciados. Isso envolve implementar políticas robustas para a coleta, o armazenamento, a proteção e a análise desses dados.

No setor financeiro, altamente regulado, a evolução da IA traz um desafio adicional: manter a transparência e o compliance. Para isso, a adoção não precisa ser abrupta, ela pode (e deve) ser feita de forma gradual e controlada, assegurando que cada etapa esteja em conformidade com os padrões exigidos.

Um processo mais simples e modular facilita a adoção da IA e ajuda a garantir a conformidade com as normas desde o início.

Explicabilidade é fundamental

Em um ambiente onde decisões automatizadas operam em diversas camadas, é essencial que as ações tomadas por modelos de IA possam ser rastreadas e justificadas.

A explicabilidade é uma exigência regulatória, mas vai além: ela é também um pilar para a construção da confiança com os clientes e para a integridade institucional.

“Devido à complexidade dos algoritmos de IA, a interpretação se torna uma etapa crucial para garantir que os resultados sejam compreendidos e analisados por seres humanos. Algoritmos de explicabilidade permitem identificar o que contribuiu positiva ou negativamente para uma decisão, e qual o peso de cada fator envolvido.”
 — Ricardo Ferreira, Diretor de operações da vertical Matera Insights

Conecte a IA aos objetivos do negócio

Alinhar o uso da IA com as metas estratégicas da organização é essencial para gerar valor. Identifique os pontos onde a tecnologia pode oferecer maior impacto, como automação de processos, experiência do cliente ou gestão de riscos.

A IA não deve ser apenas uma inovação isolada, mas sim uma alavanca para alcançar metas, aumentar a eficiência, reduzir custos ou tomar decisões mais embasadas, por exemplo.

Priorize o aprimoramento contínuo

A IA evolui rapidamente — e as empresas que buscam manter sua competitividade precisam acompanhar esse ritmo. Para isso, é necessário investir constantemente em capacitação, atualização tecnológica e pesquisa aplicada.

Adotar uma postura de aprendizado contínuo garante que a empresa aproveite novas oportunidades à medida que surgem.

Monitore o desempenho

Avaliar constantemente o impacto das iniciativas de IA é parte essencial do processo. Use métricas claras para medir resultados e identificar pontos de melhoria.

Esse monitoramento contínuo permite ajustes rápidos, garantindo que a tecnologia esteja sempre alinhada às necessidades da organização.

Inteligência Artificial como motor de eficiência, personalização e vantagem competitiva para os clientes Matera

Como vimos ao longo do texto, o impacto da inteligência artificial vai muito além dos chatbots.

Estamos diante de uma transformação profunda em todas as frentes do mercado financeiro. O verdadeiro diferencial do uso de IA está na forma como essa tecnologia é aplicada a desafios reais.

É nesse cenário que o Matera Insights se destaca.

Enquanto o mercado ainda busca entender como aplicar IA com responsabilidade e eficácia, a Matera Insights já entrega inteligência pronta para uso, com foco em três grandes frentes: rentabilização, fidelização e crédito inteligente.

Com base nos princípios de governança, explicabilidade e integração com objetivos de negócio, a Matera Insights:

  • Ajuda instituições a identificar oportunidades reais de rentabilização;
  • Permite fidelizar clientes de forma contínua, entendendo a jornada para oferecer a próxima melhor ação;
  • Oferece inteligência para crédito, apoiando decisões mais precisas e inclusivas, com modelos que vão além das abordagens tradicionais.

E essa inteligência também está presente nas operações internas. No dia a dia do backoffice bancário, a tomada de decisão depende cada vez mais de dados rápidos, claros e confiáveis, por meio do Prompt Banking, profissionais de negócios podem consultar dados estratégicos da operação em segundos, de forma conversacional, sem depender de times técnicos. 

Basta uma pergunta em linguagem natural, como "qual foi total de transações Pix em junho?"  e, em segundos, o agente especializado responde com dados, insights e até gráficos, tudo dentro da mesma conversa. 

O resultado é uma operação mais ágil, autônoma e inteligente, com decisões baseadas em evidências, e não em suposições.

A jornada com inteligência já começou. Fale com um de nossos especialistas e saiba como podemos ajudar a sua instituição.

Conclusão

A inteligência artificial já é uma aliada estratégica para as instituições financeiras, e tende a se tornar ainda mais indispensável.

Para colher seus benefícios, é necessário mais do que aderir à tendência: é preciso investir de forma contínua, planejada e responsável.

O futuro da IA no mercado financeiro é promissor, e quem souber integrar essa tecnologia com clareza de propósito e agilidade na execução sairá na frente na próxima fase da transformação digital do setor.