Pix Cobrança: como funciona e por que sua instituição deve oferecer

A cobrança recorrente feita com boleto bancário é, historicamente, uma das modalidades de pagamento mais usuais no relacionamento entre empresas e clientes. No entanto, o cenário de recebíveis mudou drasticamente com a chegada do Pix Cobrança.

Esta funcionalidade do Pix é mais do que uma simples alternativa: ela é uma revolução no modo como as empresas gerenciam o fluxo de caixa, pois permite realizar pagamentos com data de vencimento estipulada por meio de QR Code de pagamento. 

A funcionalidade foi uma das primeiras lançadas da agenda evolutiva do Pix e foi disponibilizada em maio de 2021. Atualmente, essa forma de iniciação de pagamento tem cerca de 2,4 bilhões de transações por mês, segundo estatísticas do Banco Central em outubro de 2025.

Entenda melhor sobre essa modalidade do Pix que já é parte da rotina das pessoas!

O que é o Pix Cobrança

O Pix Cobrança é uma das funcionalidades do Pix que permite realizar pagamentos com data de vencimento estipulada. Ou seja, é uma alternativa aos tradicionais códigos de barras dos boletos e aos cartões de crédito, porém operando de uma forma muito mais prática, ágil e econômica para o lojista. 

Os pagamentos podem ser realizados 24 horas por dia nos sete dias da semana, o que otimiza as transações para estabelecimentos comerciais, fornecedores e demais prestadores de serviços.

Como funciona o Pix Cobrança?

O grande motor do Pix Cobrança são os QR Codes dinâmicos. Estes códigos são gerados com informações específicas para cada transação e de forma automatizada.

Diferentemente dos QR Codes estáticos, usados como chave Pix em vendas pontuais e sem valor fixo, o código dinâmico traz algumas facilidades importantes:

1. Geração no sistema: o sistema da sua instituição gera um QR Code único para cada débito ou parcela.
2. Dados específicos: este código carrega informações específicas da transação, como valor exato, CPF/CNPJ do pagador e, crucialmente, a data de vencimento.
3. Atualização automática: caso o pagamento seja feito após o vencimento, o próprio código pode ser configurado para incluir automaticamente as multas e juros, dispensando cálculos manuais e garantindo a conformidade.

O Pix Cobrança para pagamentos com recorrência funciona a partir da automatização que elimina a intervenção manual do lojista a cada ciclo. Dessa forma, basta realizar uma primeira configuração definindo o valor e o dia em que a cobrança será enviada ao cliente.

Para quem foi feito o Pix Cobrança

Embora o Pix seja uma ferramenta universal, o Pix Cobrança possui um público-alvo muito bem definido: empresas e instituições que dependem da gestão eficiente de recebíveis, especialmente aqueles de natureza recorrente.

O modelo é ideal para substituir métodos antigos e caros, sendo a solução perfeita para empresas com cobrança recorrente e prazos.

O Pix Cobrança é a resposta para qualquer negócio que precisa garantir o recebimento em uma data específica ou precisa aplicar regras de juros e multas após o vencimento. Isso inclui:

• Estabelecimentos Comerciais (PDV/Lojistas): são os usuários finais da solução, que utilizam a tecnologia para otimizar suas transações diárias e pagamentos a fornecedores.
• Prestadores de Serviços: empresas com contratos mensais, como serviços de consultoria, manutenção, ou mensalidades.
• Fornecedores: empresas que vendem para outras empresas (B2B) e precisam garantir liquidação rápida e com baixas taxas.

Benefícios do Pix Cobrança

O Pix Cobrança se destaca como uma ferramenta para empresas, oferecendo vantagens que o posicionam como uma solução de pagamento superior. Entre os principais benefícios, é possível ressaltar:

• Melhor custo-benefício possível: comparado com outras modalidades de pagamento, como boletos bancários e cartões de crédito, o Pix Cobrança apresenta taxas operacionais significativamente mais baixas. Isso se traduz em uma economia considerável para as empresas, que podem reinvestir esse valor em outras áreas ou repassar a economia aos clientes. Além disso, a eliminação de custos com impressão e envio de boletos físicos contribui para a redução de despesas.
• Agilidade máxima nas transações: as transações via Pix são instantâneas, o que significa que o dinheiro é creditado na conta do recebedor em poucos segundos, 24 horas por dia, 7 dias por semana, incluindo feriados. Essa agilidade é crucial para o dinamismo dos negócios, permitindo que as empresas tenham acesso mais rápido aos seus recursos e agilizem seus processos de venda e entrega.
• Disponibilização imediata do pagamento: a confirmação instantânea do pagamento elimina a necessidade de esperar dias úteis para a compensação de boletos, por exemplo. Isso garante que a empresa tenha a certeza do recebimento imediatamente após a transação, facilitando a liberação de produtos ou serviços e otimizando a experiência do cliente.
• Otimização do fluxo de caixa das empresas: com a entrada de recursos de forma mais rápida e previsível, as empresas conseguem ter um controle mais eficiente do seu fluxo de caixa. A redução do ciclo de recebimento permite um planejamento financeiro mais assertivo, a quitação de compromissos com maior pontualidade e até mesmo a realização de investimentos oportunos.
• Redução de despesas com taxas operacionais: além do custo-benefício geral, a diminuição das taxas por transação em comparação com outras soluções de pagamento representa uma economia direta e substancial para as empresas, impactando positivamente a margem de lucro e a saúde financeira do negócio. A eliminação de intermediários e a simplicidade do processo contribuem para essa redução.

Em suma, o Pix Cobrança não é apenas mais uma opção de pagamento, mas uma ferramenta estratégica que impulsiona a eficiência, a economia e a agilidade nas operações financeiras de qualquer negócio, beneficiando tanto quem paga quanto quem recebe.

Diferença entre Pix Cobrança e outras modalidades

O Pix Cobrança se consolidou como uma alternativa estratégica por resolver as principais falhas das modalidades de pagamento mais usadas historicamente no ambiente B2B: o boleto bancário e o cartão de crédito.

A decisão de migrar para o Pix Cobrança não é apenas uma questão de modernidade, mas sim de eficiência operacional e financeira.

Pix Cobrança vs. Boleto Bancário

O boleto bancário, embora útil para pagamentos com vencimento, sofre com a morosidade. O Pix Cobrança quebra essa barreira ao oferecer a mesma estrutura de cobrança, mas com liquidez imediata.

• Liquidação do Pagamento:
  • Boleto Bancário: 1 a 3 dias úteis para compensação.
  • Pix Cobrança: disponibilização imediata (segundos).
• Custo-Benefício:
  • Boleto Bancário: taxas por emissão, liquidação e rejeição; custos com impressão/envio.
  • Pix Cobrança: melhor custo-benefício possível; taxas significativamente mais baixas.
• Disponibilidade:
  • Boleto Bancário: dias úteis e horário bancário.
  • Pix Cobrança: 24 horas por dia, 7 dias por semana (Agilidade máxima).
• Controle de Vencimento:
  • Boleto Bancário: necessita de sistema de atualização para multas/juros.
  • Pix Cobrança: QR Code Dinâmico que atualiza multas e juros automaticamente.

Pix Cobrança vs. Cartão de Crédito

Enquanto o cartão de crédito garante a liquidez imediata para o cliente, ele impõe taxas elevadas ao recebedor e retarda a entrada do recurso na conta (exceto com antecipação). O Pix Cobrança elimina esses intermediários caros:

• Menos taxas operacionais: a eliminação de intermediários resulta em redução de despesas com taxas operacionais que impactam diretamente a margem de lucro. No cartão, as taxas ad valorem são altas.
• Dinheiro na hora, sem antecipação: o valor é creditado na sua conta em segundos, eliminando a necessidade de solicitar a antecipação de recebíveis e os custos associados a essa operação.
• Otimização do fluxo de caixa: a previsibilidade e a agilidade da entrada de recursos permitem uma otimização do fluxo de caixa muito superior à do cartão, onde o saldo a receber muitas vezes fica "travado".

O Pix Cobrança reúne o melhor dos dois mundos: a estrutura de prazo e controle do boleto, com a agilidade e a liquidez do Pix, tudo isso a um custo incomparavelmente menor.

Como ter o Pix Cobrança

Um sistema especializado e facilitador, como o Pix para PDV da Matera, integrado ao produto da sua software house, faz essa operação sem a necessidade de intervenções manuais, além de integrar as informações às outras funcionalidades da automação comercial (como a gestão de estoque, por exemplo).

Muitas software houses já enxergaram essa oportunidade e começaram a implementar o Pix como modalidade de pagamento, passando a lucrar com isso. A partir de soluções facilitadoras e livres de burocracia, como o Pix para PDV, essas instituições se transformam em fintechs, ganhando visibilidade e lucrando com cada transação realizada via Pix.

Outra vantagem – além daquelas que citamos sobre o custo-benefício do Pix Cobrança em relação aos boletos – é que as software houses estão autorizadas pelo Banco Central a tarifar os clientes finais (em sua maioria estabelecimentos comerciais) conforme a taxa que for mais vantajosa para o seu negócio.

Entre os principais motivos para você disponibilizar o Pix Cobrança por meio de uma solução facilitadora como o Pix para PDV, estão:

• Lucro com as transações realizadas via Pix;
• Dinheiro disponibilizado na hora na conta;
• Extinção de intermediários nas transações;
• Taxas menores para os estabelecimentos comerciais;
• Operações mais seguras e retorno garantido;
• Implantação livre de riscos e burocracias.

Com tantas vantagens, fica fácil compreender por que o Pix Cobrança representa o futuro dos pagamentos com recorrência, podendo transformar a modalidade em uma fonte de renda para as empresas.

Quer saber mais sobre Pix Cobrança e como sua empresa pode lucrar com este recurso? Preencha o formulário que entraremos em contato!