Pix Direto é o termo para o modelo de conexão entre instituição e Banco Central sem intermediários. Existem regras para estabelecer essa comunicação, mas algumas instituições podem escolher pela modalidade direta ou indireta.
Se você pensa em oferecer contas transacionais com oferta de Pix, é importante entender as possibilidades, regras e exigências.
Acompanhe mais informações a seguir!
O que é o Pix Direto?
Pix Direto é a forma de conectar as instituições à infraestrutura do Banco Central para o arranjo do Pix. Toda essa operação acontece dentro do Sistema de Pagamentos Instantâneos, que é parte do SPB.
Para a oferta do pagamento instantâneo, as instituições precisam ser participantes do SPI, que pode ser direta ou indireta.
No caso do Pix Direto, a instituição se conecta diretamente ao SPI. A modalidade indireta tem uma instituição intermediária para fazer as liquidações.
Como funciona o Pix Direto?
Pix Direto se refere à relação direta entre instituições e o SPI. Com isso, a troca de mensagens e informações do pagamento instantâneo acontece sem a necessidade de intermediários.
Neste modelo, a instituição se responsabiliza por todas as etapas das transações: iniciação, validação, mensageria, liquidação e notificação.
Além disso, a Instituição também responde pela gestão de risco e segurança das operações e pela conformidade regulatória estabelecida pelo BC.
Para quem é o Pix Direto e o Indireto?
A participação no Pix, seja na modalidade direta ou indireta, é definida por critérios estabelecidos pelo Banco Central.
- Participação Direta Obrigatória: Bancos comerciais, bancos múltiplos com carteira comercial e instituições que possuírem mais de 500 mil contas ativas que ofertem contas de depósito à vista, contas de depósito de poupança e contas de pagamento pré-pagas são obrigadas a participar do Pix de forma direta.
- Participação Indireta: Instituições de Pagamento que não possuem autorização do Banco Central para operar diretamente podem, necessariamente, participar do Pix de forma indireta.
- Opção de escolha: Instituições Financeiras e Instituições de Pagamento autorizadas pelo Banco Central que não se enquadram nos critérios de obrigatoriedade para a participação direta ou indireta podem optar por uma das modalidades. Essa decisão geralmente considera fatores como a infraestrutura necessária para operar o Pix diretamente, os custos de conexão e manutenção, a relação com fornecedores de tecnologia e a estratégia de negócio da instituição.
No geral, os participantes indiretos pagam ao intermediário por serviço, seja por transação ou outro modelo parecido, o que pode deixar todo o processo mais caro. Por outro lado, o Pix Direto exige mais, conforme relatado.
Benefícios da participação direta no arranjo Pix
Para as grandes instituições, a participação direta não é uma escolha. Aos que podem optar por seguir com a participação direta ou indireta, vale considerar os seguintes pontos:
Autonomia e controle
A comunicação direta com o SPI possibilita total controle sobre o processamento das transações de seus clientes. Além disso, ao responder pela própria infraestrutura, a instituição ainda consegue maior flexibilidade na gestão.
Ofertas de serviços personalizados
Com a conexão direta, é possível desenvolver ofertas de serviço Pix mais customizados às necessidades dos clientes, integrando a forma de pagamento em seus produtos e plataformas.
Vantagens financeiras
Mesmo com o investimento em infraestrutura e conformidade regulatória, a participação direta elimina as taxas ao intermediário, levando à economia a médio e longo prazo. Dessa forma, também, é possível atuar como um intermediário para participantes indiretos, ampliando as fontes de receita.
A solução Matera para oferta de Pix
A solução Matera para oferta de Pix é a tecnologia, um software, que torna a instituição financeira um participante direto do pagamento instantâneo. Com o ela, as instituições podem operar o Pix e garantir a conformidade regulatória.
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