Pix Internacional: o que é e como tem funcionado?

O Pix transformou a maneira como os brasileiros fazem pagamentos. Mas e se fosse possível usar o Pix para compras no exterior? A promessa do Pix Internacional é exatamente essa: levar a agilidade e a facilidade do pagamento instantâneo para além das fronteiras do Brasil. 

Embora não haja uma data de lançamento oficial, a expectativa é alta para um sistema que promete simplificar as transferências globais, eliminando burocracias e taxas elevadas.

Apesar de não ser o lançamento do Banco Central, uma parceria entre a fintech PagBrasil e a rede de maquininhas de pagamento Verifone já permite o pagamento por Pix em rede nos Estados Unidos desde julho deste ano!

Nas próximas linhas, você fica por dentro do que existe até agora sobre o Pix Internacional e o que esperar.

O que é o Pix Internacional?

O Pix Internacional é um dos lançamentos previstos para a tecnologia que vai permitir pagamentos e transações por brasileiros em outros países.

A ideia é que brasileiros, que já usam o Pix, tenham essa opção de meio de pagamento quando estiverem em viagens. 

Então, se você estiver em outros países e precisar de ingressos para uma atração turística, por exemplo, poderia pagar com Pix.

Isso é uma grande oportunidade, uma vez que o mercado de viagens internacionais no Brasil tem aumentado. Segundo dados da Anac, o número de brasileiros viajando para outros países vem em uma crescente constante no pós-pandemia e já bate recordes.

Em 2024, a média passou de 1,9 milhão de passageiros em viagens internacionais por mês. Os destinos favoritos foram Estados Unidos, Argentina, Chile, Portugal, Espanha e França.

Como vai funcionar o Pix internacional?

Para o Pix Internacional funcionar, é preciso que os pontos de vendas em outros países tenham algum tipo de parceria e/ou relacionamento com instituições financeiras brasileiras e isso pode ser feito mediante algum parceiro de câmbio.

Dessa forma, o brasileiro faz o pagamento pelo QR code na maquininha, a conversão pela moeda local acontece na hora e o dinheiro já sai da conta dele.

Assim, se o varejista local tiver uma conta no Brasil, ele já recebe na hora. Se for uma parceria com uma empresa de câmbio, o pagamento pode ser feito em remessas.

O primeiro caso de uso entre a PagBrasil e a Verifone, comentado no início deste texto, funciona da seguinte maneira: o lojista americano insere o valor em dólar na maquininha e o pagamento por Pix é feito por QR Code. Ao escanear o código, o sistema faz a conversão da moeda. A cada transação, o consumidor paga uma taxa de IOF de 3,5%, e há uma taxa de até 3% para o lojista sobre as transações do Pix Internacional.

Qual é a diferença entre Pix Internacional e o Nexus?

O Nexus é uma iniciativa diferente do Pix Internacional, ele é mais abrangente e prevê uma conexão entre tecnologias de diferentes países para permitir as transferências internacionais.

Não há muitas informações sobre como funcionará esta modalidade, porém o BC já iniciou as discussões para viabilizar nos próximos anos. 

Para essa conexão internacional, o BIS (Bank for International Settlements), também conhecido como “Banco Central dos Bancos Centrais”, está na liderança do projeto, para garantir a integração dos países que oferecem pagamentos instantâneos.

O principal desafio encontrado é conectar o SPI com os sistemas de pagamentos de outros países de forma estável e que funcione 24/7.

É possível fazer Pix internacional?

A tecnologia está em seu início, mas existe um caso para compartilhar: a Braza Bank, que permite que brasileiros paguem com Pix no Paraguai. Aqui relembramos ainda da PagBrasil, a fintech que proporcionou o Pix Internacional nos Estados Unidos, por meio da parceria com as maquininhas de pagamento da Verifone.

Outro case que pode ser mencionado como exemplo de aplicação é a UPI, tecnologia indiana de pagamento instantâneo que funciona de forma bastante parecida com o Pix. Hoje é possível que turistas indianos comprem ingressos para visitar a Torre Eiffel, em Paris, usando UPI e sua própria moeda.

A proposta é bem parecida, mas com Pix e para atender brasileiros. A oportunidade é grande justamente em lugares que recebem muitos turistas do Brasil.

Como habilitar Pix internacional?

Para habilitar, é preciso contratar uma tecnologia que permita o pagamento por Pix em QR Code na máquina de cartão de crédito.

Além disso, para o pagamento acontecer, a empresa recebedora precisa de um CNPJ e conta bancária no Brasil ou uma parceria com empresa de câmbio para possibilitar o recebimento.

Quais países têm Pix?

Hoje, o Brasil é o único país com Pix e a evolução de Pix Internacional vem para atender brasileiros em outros países.

Quais são as vantagens do Pix internacional?

Quando falamos do Pix internacional, é possível encontrar vantagens tanto para os pagadores quanto para os recebedores. Aqui estão alguma delas:

Experiência simplificada

O Pix já é considerado o meio de pagamento mais popular no Brasil. Em 2024, já havia superado o uso de cartão de débito, dinheiro em espécie, cartão de crédito e outras formas de pagamento, segundo dados do BC.

Ou seja, os brasileiros já estão mais do que habituados com a tecnologia. Possibilitar essa forma de pagamento durante viagens vai tornar a experiência internacional mais simples e familiar.

Menos taxas e fricções

Algumas opções disponíveis para viagem são o cartão de crédito ou cartões de débito pré-pagos. O que tende a ter mais taxas e exige mais etapas para que os pagamentos aconteçam.

Para alguém em outro país, seja como turista ou a trabalho, ter uma opção que permite usar o saldo em conta oferece uma experiência mais fluida.

Novo fluxo de remessa para recebedores

Para estabelecimentos internacionais que aderirem à tecnologia, isso significa maior adesão por parte de brasileiros, além de um novo fluxo de remessa.

Essa pode ser uma estratégia para aumentar a receita, principalmente em lugares populares entre brasileiros.

Os desafios do Pix Internacional

O potencial é bem grande, mas com ele surgem os desafios. O principal deles é a necessidade de acordos bilaterais para a viabilização.

Isso porque as empresas que querem receber em Pix, precisam de algum tipo de parceria com empresas de câmbio ou ter o CNPJ no Brasil. Esse pode ser um grande entrave para gerar escala.

Do ponto de vista tecnológico, o desafio é menor, pois a tecnologia já existe.

As oportunidades de negócio com o Pix Internacional

O Pix Internacional não é apenas uma nova funcionalidade de pagamento; é uma porta de entrada para novas receitas e um diferencial competitivo no mercado. Para as instituições que operam o Pix, as oportunidades se dividem em três grandes áreas:

1. Monetização e novos produtos: o Pix Internacional permite ir além das remessas tradicionais. Sua instituição pode desenvolver e oferecer produtos e serviços de câmbio integrados, como a emissão de QR Codes em moeda estrangeira ou até mesmo a criação de carteiras digitais multimoedas.

2. Retenção e fidelização de clientes: o Pix se tornou o meio de pagamento preferido do brasileiro. Ao estender essa familiaridade para o exterior, sua instituição oferece uma experiência de usuário sem atritos, que retém clientes e os fideliza por meio da inovação e da conveniência.

3. Expansão para mercados estratégicos: a funcionalidade de Pix para PDV (Ponto de Venda) em outros países cria um novo fluxo de receita para varejistas internacionais em destinos turísticos populares. Sua instituição pode ser a ponte para que essas empresas captem o alto volume de gasto dos brasileiros, fortalecendo parcerias comerciais internacionais e aumentando a sua participação de mercado.

A adoção ao Pix Internacional

Um fornecedor tecnológico para a adoção do Pix Internacional é a Matera. 

Por aqui, temos a solução de Pix para PDV que se adequa a essa necessidade ao permitir a emissão de QR Codes e recebimento Pix com uma API fácil de usar e que pode ser implementada nos PDVs. Quer saber mais? Fale com o nosso time e entenda melhor!