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Crédito Massificado: Entenda a nova solução Matera Crédito

8 of setembro of 2022

Saiba tudo sobre a inovadora solução Matera Crédito para crédito massificado e como ela pode ajudar sua empresa a se destacar no mercado.

por matera

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O nosso novo produto Matera Crédito está no ar e, com ele, conseguimos ampliar as ofertas de crédito de B2B para atingir também o mercado B2C.  Ou seja, passamos a oferecer a opção para que empresas forneçam crédito para pessoa física. Acompanhe o conteúdo e entenda como a Matera Crédito altera o cenário e se torna uma oportunidade para diversos tipos de negócio, com uma plataforma 100% SaaS e Cloud Native.

Com um histórico de ofertas focado em B2B, ou seja, business to business, a Matera trabalha há mais de 30 anos atendendo empresas que precisam de soluções de crédito para alavancar o seu negócio. Entre as suas principais funcionalidades estão: Capital de Giro, um empréstimo parcelado para atender as necessidades de caixa do seu negócio; Desconto de Títulos, um adiantamento de recursos feito pelas instituições financeiras, sobre os valores dos respectivos títulos; Empréstimos, um valor emprestado que o banco ou instituição financeira disponibiliza por um determinado período; Controles de Garantia, mecanismo de diminuição de risco no momento de captação de recursos; E Cessão sem coobrigação, ou seja, a venda definitiva do ativo, em que a instituição que está cedendo, por não reter os riscos da operação, não detém o direito de regresso sobre os créditos adquiridos, "liberando" capital regulatório em definitivo.

Agregando as modalidades de crédito

As modalidades de crédito Matera atendiam essencialmente ao tipo de crédito pessoa jurídica, mas auxiliando, quando necessário, a contratação de um parceiro ou provedor para ofertas de crédito para pessoas físicas. Com a Matera Crédito, nasceu a possibilidade de ampliar as ofertas de forma massificada, ou seja, facilitando o acesso a crédito, fazendo com que ele possa ser oferecido em balcões de banco, varejistas, parceiros que distribuem empréstimos e etc. Entenda melhor sobre as novas modalidades que a Matera Crédito contempla! 

Para pessoas físicas

Consignado privado

O consignado privado é uma modalidade de empréstimo em que empresas privadas fecham parcerias com instituições financeiras e disponibilizam o recurso para seus funcionários. Nesse modelo, é a instituição financeira que busca as empresas e as mesmas podem ter convênios com diferentes instituições financeiras permitindo que o banco faça o desconto automático na folha de pagamento. 

Consignado público

Essa ferramenta tem como foco servidores públicos, pensionistas ou aposentados pelo INSS. Assim como no consignado privado, é uma forma de empréstimo em que o valor das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento do servidor.

Tanto para o privado quanto para o público é necessário que haja um convênio entre a empresa e o órgão público com a instituição financeira. No privado e no público o funcionário pode escolher onde quer pegar o crédito, desde que a sua empresa tenha convênio com a instituição financeira. 

Crédito pessoal - Com garantia FGTS

O crédito pessoal com garantia FGTS funciona como uma linha de crédito consignada em que o banco tem acesso a Caixa Econômica para saber qual é o valor que o trabalhador tem direito a sacar e adianta este valor com uma taxa de desconto. A partir disso, o banco passa a ter o direito a receber esta parcela por ocasião do saque aniversário e  tem a garantia de que as mensalidades serão pagas. Esse tipo de solicitação costuma ser de baixo risco para os bancos e consequentemente possibilita taxas de juros menores. 

Crédito pessoal 

Já o crédito pessoal (sem garantia do FGTS) permite a solicitação de um empréstimo pelo consumidor, sem a necessidade de garantia ou de vincular a um bem. Nesse caso geralmente o solicitante precisa de capital para sanar uma dívida e encontra taxas de juros e CET (Custo Efetivo Total) variáveis de acordo com a instituição financeira e a análise de crédito. 

Crédito direto ao consumidor (CDC) 

O Crédito Direto ao Consumidor é uma forma de ofertar crédito para a compra de um bem ou serviço utilizando parcelas. O grande foco dessa operação é auxiliar no financiamento da compra de produtos pelo consumidor final. Dentro dessa oferta podemos destacar o CDC Veículos, que é direcionado a compra de Veículos Novos e Usados, CDC  Viagem, CDC Cursos de especialização, CDC eletrodomésticos ou eletrônicos. Esta modalidade de crédito agora é conhecida como "buy now pay later”.

Para pessoas jurídicas 

Crédito Pessoal para Pessoa Jurídica 

Para pessoa jurídica, há crédito com Capital de Giro, ou seja, um empréstimo parcelado para atender as necessidades de caixa do seu negócio e Desconto de Recebíveis, uma operação financeira que permite que uma empresa receba antecipadamente os valores referentes a vendas. 

Para todos os tipos, entregamos todos os regulatórios contábeis para o BACEN, a solução ajuda, de ponta a ponta, no processamento do negócio! Para o Crédito Pessoal (PF e PJ), CDC Digital, CP com garantia FGTS, Consignado, Capital de Giro e Descontos de Recebíveis a aprovação do crédito é online e através das APIs, possibilitando a integração automática com os marketplaces ou pontos de venda. 

Esse serviço está disponível 24 horas, 7 dias por semana, tendo um canal de venda com todo o processo de gestão das propostas também online. Dessa forma, é possível solicitar, simular, renegociar e fazer a portabilidade do crédito com um sistema multi financeiro que permite que a instituição financeira realize o controle individual das diferentes financeiras parceiras, atendendo ao cliente, ao funcionário, a financeira, ao canal de venda e a empresa conveniada.

Encontre a melhor oportunidade e embarque na solução Matera Crédito trazendo um novo braço financeiro para o seu negócio. Fale com nossos especialistas!