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Entenda o que o seu negócio pode oferecer ao agregar serviços financeiros

22 of novembro of 2022

A oferta de serviços e produtos financeiros é uma tendência que vem sendo cada vez mais explorada por diferentes segmentos.

por matera

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A Lei 12.865, sancionada em 2013,  estabeleceu o conceito de arranjos e instituições de pagamento e trouxe a possibilidade da abertura de novos modelos de instituições e formas de realizar transações financeiras. Tudo isso de uma maneira fácil, sem burocracia e mais rápida do que modelos tradicionais. As Embedded Finance surgiram nesse cenário, impulsionando empresas dos mais variados segmentos a oferecerem soluções financeiras para seus clientes, tornando-se assim, um ecossistema completo.

Neste texto, iremos abordar o conceito central de uma Embedded Finance, bem como as principais possibilidades de oferta que este tipo de instituição pode oferecer!

Embedded finance e suas funcionalidades

De forma geral, uma embedded finance permite a integração de soluções financeiras ao leque de serviços tradicionais de empresas que não estão necessariamente inseridas neste setor.

Esse tipo de integração possibilita a oferta dos mais variados tipos de serviços e produtos financeiros juntamente aos produtos já existentes e consolidados no mercado. Com este processo, a experiência do cliente fica ainda mais satisfatória, pois concentra em um só lugar todas as necessidades do consumidor. Mas afinal, quais são as funcionalidades que este tipo de instituição pode oferecer?

A oferta financeira depende do tipo de instituição que está sendo moldada, mas as opções ficam ainda mais abrangentes através das APIs abertas. Confira algumas opções:

Abertura de conta (opt in)

É possível oferecer contas de pagamento digitais, onde os clientes podem depositar recursos e movimentar valores.

Emissão de boletos

A geração de boletos fica automática para pagamento de contas realizadas no negócio, seja para clientes ou fornecedores. Além disso, as contas podem ser “abastecidas” por boleto, ou seja, o cliente paga determinado valor para que o mesmo caia na sua conta corrente.

Transferências e recebimento via TED/DOC e Pix

Atualmente, uma das funcionalidades mais utilizadas pelo usuário é o de transferência entre contas, sejam elas nos modelos mais tradicionais ou em novos formatos, como é o caso do Pix. 

Nesta segunda opção, além do boleto, também é possível fazer o “depósito” de valores nas contas através do Pix, mesmo sendo por contas de outra instituição.

Uso de saldo para pagamento de contas

O saldo disponível pode ser utilizado para o pagamento de boletos e contas, além de também permitir a recarga de créditos de celulares pré-pagos.

Cartão de débito/pré-pago

Já pensou em ter um cartão da sua própria marca? É possível realizar a emissão de cartões de débito ou pré-pago. Ambos os cartões utilizam os recursos disponíveis nas contas dos clientes.

E como é possível?

Os serviços oferecidos pelas embedded finance podem ser viabilizados por dois tipos de tecnologia principais: pelo modelo do Bank as a Service (BaaS), que é focado nas empresas que desejam uma solução mais rápida sem a necessidade de criar uma instituição de pagamentos do zero, e no Software as a Service (SaaS), modelo que oferece uma solução ainda mais completa e escalável para as empresas que desejam se desenvolver nesse cenário.

Além de impactar positivamente na experiência dos clientes finais, essas funcionalidades trazem diversas vantagens às empresas que adotam esse modelo, trazendo a oportunidade de oferecer um atendimento ainda mais completo ao seu público, sendo um fator que gera uma maior probabilidade de fidelização dos clientes, além de uma nova fonte de receita.

Outro grande benefício que esse modelo pode trazer é a oportunidade de acesso a uma parcela da população desbancarizada, que não possuem conta em nenhuma instituição financeira. O que isso significa? Poder de crédito, inclusão social e uma oportunidade para angariar novos clientes.

Este cenário é uma tendência mundial para diversos segmentos. Saiba como participar! Fale com o nosso time.